Raisin Invest (früher WeltInvest): Das WeltSparen ETF Portfolio | Lohnt sich? JA! Meine objektive Meinung

Raisin Sparplan WeltInvest Robo Advisor.
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Mit ETFs möchte man vor allem breit, kostengünstig und langfristig investieren. Bei Raisin Invest (früher WeltInvest) erhält man ein ETF Paket nach unterschiedlichen Risikoklassen. Der passive WeltSparen Robo Advisor investiert global diversifiziert. Warum auch ein WeltInvest Sparplan dem eigenen Depot in nichts nachsteht, erkläre ich hier.

Konditionen 🔔
Depotführung0,33% Jahresgebühr auf das durchschnittliche Depotvolumen. Es fallen keine weiteren Kosten an.
Mindestanlage500€ (entfällt bei Sparplan ab 50€ pro Monat)
Sparplan ab50€ monatlich (Dynamik derzeit nicht möglich)
Auszahlungenjederzeit verfügbar ab 50€
Entnahmeplanderzeit nicht möglich
Sparplanänderungenjederzeit Anpassungen vornehmen
BewertungWeltInvest Sparplan Bewertung

Vorteile 👍

  • keine Ordergebühr für Sparpläne
  • automatisches Rebalancing
  • hohe Diversifikation

Nachteile 👎

  • Raisin Invest Portfolio kann nachträglich nicht einfach gewechselt werden

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Hinweis: Die Kurseinbrüche durch das Coronavirus sind jetzt eine günstige Chance, um mit Sparplänen anzufangen oder die Sparrate aufzustocken! Lies hier, was man mit seinem ETF Sparplan tun sollte & ob das Investieren in Aktien sinnvoll ist.

WeltInvest (oder Raisin Invest): Wer steckt dahinter?

Update 11.11.2020: Das Produkt WeltInvest wurde umbenannt und wird weiterhin als Raisin Invest (bzw. auf der Webseite als raisin.invest) weitergeführt. An dem Produkt ändert sich nichts, nur der Name ist anders.

Raisin Invest (früher WeltInvest) ist ein Angebot von WeltSparen by Raisin. WeltSparen.de ist der Ableger der 2012 gegründeten „Raisin GmbH“ und spezialisiert auf die Vergabe von Tages- und Festgeldkonten aus ganz Europa. International unterstützten Unternehmen wie Paypal das Fintech Start-Up.

Seit 2018 bietet die Technologiefirma ein eigenes ETF Portfolio an. Ähnlich anderen Robo Advisors kann man abhängig von seiner eigenen Risikoneigung in 4 unterschiedliche ETF Portfolios investieren. Je nach Mischung aus Anleihen und Aktien ergibt sich eine breite Streuung auf bis zu 16.000 Aktientitel mit einer Renditeerwartung von ca. 7,5% im Jahr bei automatischem Rebalancing sowie Wiederanlage von Ausschüttungen.

Der Vorteil anderen Anbietern gegenüber: Ein Raisin Invest Sparplan ist bereits ab 50€ im Monat möglich. Die Mindestanlage von 500€ entfällt hierbei. Andere Robo Advisor setzen eine viel höhere Mindestanlage trotz Sparplan voraus.

Tipp: Eine Gegenüberstellung der besten Robo Advisor findest du im Robo Advisor Vergleich.

Konditionen eines WeltSparen ETF Portfolio & Raisin Invest (früher WeltInvest) Sparplan

Konditionen:
  • Feste Jahresgebühr: 0,33% des durchschnittlichen Depotvolumens
  • keine Ordergebühr
  • keine Kosten für Sparpläne
  • Bei Einmalanlage: Mindestanlage 500€
  • Bei Sparplan: Keine Mindestanlage, sondern Sparplan ab 50€ pro Monat
  • Ein-, Teil- & Komplettauszahlungen jederzeit verfügbar (Ein- & Teilauszahlungen ab 50€)
  • ETF Kosten (TER = Total Expense Ratio; ist immer im Kurs des Wertpapiers enthalten und wird nicht in Rechnung gestellt)

Wer sich mit ETFs beschäftigt und aufmerksam unseren Börse für Anfänger Artikel gelesen hat, wird sich fragen, warum eine Fintech wie Raisin Invest in unserem Sparplan Vergleich auftaucht. Schließlich sind Sparplananleger Selbstentscheider!

Doch der Grund ist ganz einfach: Die Konditionen für Anleger, die sich nicht weiter mit ETFs beschäftigen wollen, sind einfach zu gut, als dass man nicht darüber informiert sein sollte. Und tatsächlich sehe ich in der Anlage bei dem WeltSparen ETF Ableger Raisin Invest (früher WeltInvest) eine gute Alternative zum eigenen Portfolio.

Nehmen wir das einmal genauer unter die Lupe.

ETFs suchen & finden

Mit der Eröffnung eines Raisin Invest Kontos wird ein Verrechnungskonto bei WeltSparen erstellt, worüber die Gelder in das passende Depot eingezahlt werden. Das Partnerdepot wird über die DAB BNP Paribas. Über den Depotpartner gehen von den 0,33% Gesamtkosten, 0,10% Transaktionskosten an die BNP Paribas. Darin enthalten sind ALLE Transaktionskosten! Das bedeutet, dass man keine Ordergebühr für den Kauf oder Verkauf der ETFs bezahlt. Das Gleiche gilt für Sparpläne. Die üblichen 1,5% Ordergebühr pro Sparrate bei z. B. einem comdirect Sparplan fallen weg. Raisin Invest (früher WeltInvest) erhält für die Vermittlung den restlichen Anteil von 0,23%.

4 Risikoklassen: WeltInvest 30, WeltInvest 50, WeltInvest 70, WeltInvest 100

Natürlich sind die Kosten der angebotenen ETFs ebenfalls entscheidend. Insgesamt gibt es 4 unterschiedliche Portfolios mit unterschiedlicher Risikoklassen und TER:

  • WeltInvest 30 (Risikoarm mehr Anleihen ETF als Aktien ETF): 0,157 %
  • WeltInvest 50 (Anleihen ETF, Aktien ETF im Verhältnis 50/50): 0,162 %
  • WeltInvest 70 (Mehr Aktien ETF als Anleihen ETF): 0,167 %
  • WeltInvest 100 (Nur Aktien ETF, höchste Rendite): 0,174 %

Abhängig von dem gewählten Portfolio ergibt sich ein TER von durchschnittlich 0,16%, was wirklich niedrig ist und dementsprechend zu einem niedrigen Tracking Error führt.

Im unteren Teil dieses Artikel gehe ich weiter auf die ETF Porfolios ein. Klicke hier, um gleich nach unten zu gelangen.

Hinweis für Neueinsteiger: Die TER sind keine Kosten, die direkt vom eigenen Konto abgebucht werden, sondern sind im Kurs des Wertpapiers enthalten. Der ETF bildet einen Index ab. Durch die TER entsteht ein Kursabstand in Höhe der TER (Tracking Error genannt). Je geringer der Tracking Error, desto näher ist der ETF am Index und damit die Rendite höher.

WeltInvest/Raisin Invest Test Einmalanlage & Sparplan: Was sind die Vorteile & Nachteile?

Bei den WeltSparen ETF Portfolios über Raisin Invest (früher WeltInvest) kann über eine Einmalanlage oder regelmäßig über einen Sparplan eingezahlt werden.

WeltInvest/Raisin Invest als Einmalanlage: Überblick Vorteile

  • Mindestanlage von 500€.
  • Nach dem Erreichen der Mindestanlage Zu- und Auszahlungen ab 50€.
  • Ein- und Auszahlungen sind jederzeit verfügbar über das passende WeltSparen-Konto, was bei Eröffnung erstellt wird.
  • Bei Teilauszahlung darf der Mindestanlagebetrag nicht unter 500€ fallen.
  • Komplettauszahlungen jederzeit möglich. Dabei werden alle Anteile verkauft und der Erlös dem Auszahlungskonto gutgeschrieben.
  • Es fallen keine Kosten an. Alle Kosten sind in der Jahresgebühr enthalten

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WeltInvest/Raisin Invest als Sparplan investieren: Überblick Vorteile

  • Keine Mindestanlage notwendig, wenn ein Sparplan eingerichtet wird.
  • Sparplan ab 50€ pro Monat.
  • Der Kauf durch einen Sparplan wird immer zum 15. eines Monats durchgeführt.
  • Sparpläne können flexibel geändert oder gestoppt werden.
  • Zusätzliche Ein- und Auszahlungen ab 50€. Bei Teilauszahlung darf die Mindestanlage von 500€ nicht unterschritten werden.

WeltInvest/Raisin Invest ETF Portfolios Nachteile: Die Jahresgebühr im Blick behalten

Bei Einmalanlagen hat man zu Beginn einen klaren Kostenvorteil, weil im Vergleich zum normalen Depot die Ordergebühren entfallen und nur eine geringe Jahresgebühr zu zahlen ist. Die Vorteile einer Anlage als Sparplan ist ebenfalls begründet durch die geringen Anfangskosten und das einfache Einrichten und verwalten.

Kann man bei einem onvista Sparplan nur recht umständlich seine Sparrate ändern, ist ein WeltInvest/Raisin Invest Sparplan flexibel. Jederzeit kann die Sparrate angepasst, beendet oder pausiert werden. Eine Dynamik ist meines Wissens nach noch nicht möglich. Durch das eigene regelmäßige Anpassen der Sparrate ist dies aber auch so zu bewerkstelligen.

Gibt es also einen Nachteil für die Einmalanlage und Sparplanausführungen? Nein. Aber man sollte die Kosten im Auge behalten!

Die jährliche Gebühr von 0,33% wird anhand des durchschnittlichen Depotwertes berechnet. Also sind immer Einzahlungen + Kursgewinne zu verrechnen. WeltInvest/Raisin Invest nimmt dafür die jeweiligen Tageswerte eines Abrechnungsjahres zur Hand, zählt alle Werte zusammen und teilt diese durch 365. Damit ergibt sich ein durchschnittlicher Jahreswert des Portfolios anhand derer man die 0,33% zahlt. Langfristig erhöht sich dadurch die Kostenquote. Hat mein Depot einen Wert von ca. 10000€ erreicht, sind 0,33% immerhin 33€ pro Jahr. Da man bei anderen Brokern immer nur auf die Einzahlungen Gebühren bezahlt, sind die Kosten für einen Sparplan bei Raisin Invest auf lange Sicht und hohem Depotvolumen höher als beim eigenen Depot.

WeltInvest/Raisin Invest Alternative: Ein Anbieter, der mehr Funktionen und Flexibilität bietet als WeltInvest/Raisin Invest, ist quirion. In diesem Artikel zu einem quirion Sparplan, haben wir den Robo Advisor vorgestellt.

Kostenvergleich: Eigenes Depot vs. WeltInvest/Raisin Invest Depot

Bevor wir uns das Wichtigste (die ETFs an sich) ansehen, zuerst ein kurzer Vergleich zum Thema Kostenersparnis. Ich selber investiere regelmäßig 50€ in einen ING DiBa Sparplan. Genauer gesagt einen Amundi MSCI World ETF. Ich zahle bei der ING keine Depotführungsgebühren. Für die Sparplanausführung wird eine Ordergebühr von 1,75% pro Sparrate abgeführt.

Pro Jahr macht das 600€ Einzahlung und 10,50€ Orderkosten – eben 1,75%. Würde ich weitere Einmaleinzahlungen vornehmen, wird es entsprechend der Ordergebühren teurer. Verkaufe ich den ETF, kommen erneut Kosten oben drauf.

Bei Raisin Invest zahle ich auf die gleichen Einzahlungen im ersten Jahr nur einen Betrag unter 2€. Zuzahlungen oder Verkäufe werden ebenfalls nicht zusätzlich mit Kosten belegt.

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Im ersten Jahr ist es günstiger, aber dann?

Desto länger man bei Raisin Invest investiert, desto höher wird der echte Geldbetrag den man pro Jahr zahlen muss. Dafür verantwortlich ist die prozentuale Jahresgebühr! Investiere ich selber in ETFs, verkaufe diese nicht und bleibe Jahrzehnte lang dran, sinken die Kosten im Verhältnis zur Gesamtsumme.

Die 10,50€ bei der ING zahle ich jedes Jahr. Im Verhältnis zur Gesamtsumme nimmt die prozentuale Gebühr jedes Jahr exponentiell ab. Hier ein Beispiel für die Kosten bei 50€ monatlichem Sparplan und angenommener Rendite von 8% bei der ING*:

JahrEinzahlungen (600€ pro Jahr) + Gewinne (8% pro Jahr)Reale Kosten (ohne TER der ETFs)Anteil der Kosten in Prozent
1626€10,50€1,75%
21302€10,50€0,875%
32032€10,50€0,583%
42820€10,50€0,4375%
53672€10,50€0,35%
64592€10,50€0,2916%

*Wichtig: Dieses Beispiel referiert auf nur einen ETF, der bespart wird. Wer angenommen 3 ETFs im Monat mit monatlich 50€ bespart, der muss für die Jahreskosten 10,50€ x 3 (=31,50€) rechnen.

Hier ein Beispiel für die Kosten bei WeltInvest/Raisin Invest mit 50€ monatlich und 8% Rendite im Jahr*:

JahrEinzahlungen (600€ pro Jahr) + Gewinne (8% pro Jahr)Reale Kosten (ohne TER der ETFs)Anteil der Kosten in Prozent
1626€2,06€0,33%
21302€4,29€0,33%
32032€6,70€0,33%
42820€9,30€0,33%
53672€12,11€0,33%
64592€15,15€0,33%

*Wichtig: Bei WeltInvest/Raisin Invest bespart man so 7 bis 8 ETFs gleichzeitig. Darüber hinaus wird ein automatisches Rebalancing vorgenommen, was Kosten sparen kann. 7 oder mehr ETFs selbst zu besparen, ist sehr teuer, da sonst immer pro ETF eine Ordergebühr zu zahlen ist.

Was taugen die ETFs bei WeltInvest/Raisin Invest?

Im Endeffekt sind die Kosten irrelevant, wenn der ETF keine Gewinne macht. Deshalb die wichtigste Frage nach den Kosten: In was investiere ich hier überhaupt?

ETF Partner Vanguard und WeltInvest/Raisin Invest
WeltSparen kooperiert mit der renommierten Fondsgesellschaft Vanguard.

Insgesamt hat man die Auswahl zwischen 4 Portfolios, die alle die gleichen ETFs enthalten (außer WeltInvest/Raisin Invest 100, dort fehlt der Anleihen ETF). Eine weitere Ausnahme bildet der Small-Cap Indexfonds. Dieser ist kein vollwertiger ETF, jedoch ist die Ausrichtung auf mittelständische Unternehmen durchaus rentabel, bei gleichzeitig geringen Kosten (TER: 0,38%).

Einmal abgeschlossen kann man bis zum jetzigen Zeitpunkt die Auswahl nicht mehr ändern. Am 30.06. jedes Jahres wird auf Grundlage des Portfolios ein Rebalancing durchgeführt, um sicher zu stellen, dass die Risikoklasse noch mit dem vorher festgelegten Prozentsatz an Anleihen ETF und Aktien ETF übereinstimmen. Des Weiteren wird auf eine Mischung aus thesaurierenden und ausschüttenden ETFs gesetzt.

Wichtig: Gewinne am Aktienmarkt müssen versteuert werden! Es gibt einen jährlichen Steuerfreibetrag von 801€ (verheiratete Paare 1602€). Stelle unbedingt einen Freistellungsauftrag bei WeltInvest/Raisin Invest, um den Freibetrag wahrzunehmen. Das geht übrigens einfach online, wenn das Depot eröffnet wurde. Darüber hinaus erhältst du selbstverständlich auch eine jährliche Steuerbescheinigung. Wichtige Informationen zur ETF Steuer findest du in einem anderen Beitrag von mir.

Die 4 ETF Portfolios bei Raisin Invest (früher WeltInvest)

Man kann aus diesen Portfolios wählen: Raisin Invest 30, 50, 70 & 100. Die Zahl verrät, welcher Anteil an Aktien ETF gegenüber Anleihen ETF enthalten ist. Bei Raisin Invest 30: 30% Aktien, 70% Anleihen. Für Raisin Invest 100 nur Aktien ETF. Der Fondspartner ist Vanguard. Aus diesem Grund sind nur Vanguard ETF enthalten.

Etf Portfolios bei Weltinvest

Insgesamt setzt Raisin Invest dabei auf die Philosophie:  Weniger ist mehr. Keiner kann zuverlässig den Markt mit aktivem Trading schlagen. Einmal groß seine Investition auf die globale Wirtschaft streuen (diversifizieren) und liegen lassen, ist der Deal hinter Raisin Invest (früher WeltInvest). Nichts anderes macht der normale Sparplananleger auch. Ich selbst bin ein Freund von zwei ETFs im Portfolio: MSCI World und Emerging Markets.

Mit dem Partner Vanguard bekommt man die folgenden 7 Wertpapiere ins Portfolio. Abhängig von der Wahl wird die prozentuale Verteilung der Investitionssumme immer auf diese ETF passend aufgeteilt! Ausnahme: Raisin Invest 100, dort fehlt der Vanguard Global Bond Index.

  • Vanguard FTSE North America UCITS ETF
  • Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ET
  • Vanguard Global Bond Index Fund Institutional Euro
  • Vanguard FTSE Japan UCITS ETF
  • Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF
  • Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF
  • Vanguard Global Small-Cap Index Fund

Hinweis: Genauere Informationen zur prozentualen Verteilung gibt es auf der Produktseite von WeltInvest/Raisin Invest, wenn man auf „Jetzt auswählen“ bei den Portfolios klickt.

Also in was wird hier investiert? Kurz gesagt: Global diversifiziert. Wir haben hier Europa, Nordamerika, Japan, Pazifik, Entwicklungsländer und mittelständische Unternehmen sowie einen risikoarmen globalen Anleihen ETF.

Der ein oder andere ETF wurde erst vor wenigen Jahren aufgelegt, was aber kein schlechtes Zeichen sein muss. Ein Großteil ist ausschüttend. WeltInvest/Raisin Invest sorgt aber automatisch für die Wiederanlage der Ausschüttungen. Insgesamt wirklich solide Auswahl, durch die man breit in alle Märkte investiert. Dafür eine klare Empfehlung.

Ich selbst sehe mich eher als risikoreichen Anleger und brauche keine Anleihen ETF in meinem Portfolio. Aus diesem Grund würde ich das WeltInvest/Raisin Invest 100 Portfolio empfehlen.

WeltInvest/Raisin Invest Performance: Was für eine Rendite erhalte ich bei den ETF Portfolios?

Die Rendite richtet sich nach den Vergleichsindizes. Laut eigenen Statistiken haben die Portfolios von 03.2018 bis 09.2019 folgende Renditen eingefahren:

  • WeltInvest 30: ca. 9,1%
  • WeltInvest 50: ca. 11,3%
  • WeltInvest 70: ca. 13,5%
  • WeltInvest 100: ca. 16,8%

WeltSparen ETFs & justETF Kooperation: 10 neue Anlagestrategien

Als ETF Anleger wird man sicherlich von justETF gehört haben. Die Plattform bietet umfassende Informationen zu ETFs.

WeltSparen kooperiert jetzt mit justETF und bietet 10 eigene Portfolios über WeltInvest/Raisin Invest an, die von justETF gemanaged werden. Die passive Anlagestrategie bleibt gleich, nur die Anlageklassen wurden deutlich erweitert. So kann man mit den justETF Portfolios in eine Dividendenstrategie mit ETFs investieren oder in nachhaltige ETFs.

WeltInvest & justETF Porfolios Übersicht

Sparpläne auf die Portfolios von justETF sind ab 50€ möglich. Bei der Einmalanlage startet man ab 500€. Die Kosten im ersten Jahr belaufen sich auf 0,33%. Ab dem zweiten Jahr bezahlt man 0,43% p.a. Im Vergleich marginal teurer als das WeltInvest Portfolio aber dafür mit einer höheren Auswahl.

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Kann man zwischen den WeltInvest/Raisin Invest Portfolios wechseln?

Nachdem man sich für ein Portfolio entschieden hat, kann nicht einfach gewechselt werden. Um im Nachhinein seine Anlagestrategie zu wechseln, muss man den WeltSparen Kundenservice kontaktieren. Anschließend wird das Depotkonto gekündigt und aufgelöst. Alle Anteile werden verkauft und dem Verrechnungskonto gutgeschrieben. Nach der Auflösung kann eine neue Strategie gewählt werden. Wie man sieht, kann man nicht einfach über einen Knopfdruck die Strategie wechseln. Hierbei sollte man also langfristig denken und überlegen, welche Strategie man bevorzugt.

Warum sollte ich einen WeltInvest/Raisin Invest Sparplan haben?

Autor Sparplan Vergleich Max HillebrandWissenschaftlich gesehen, steigt die gesamte Marktwirtschaft. Personen wie der berühmte ETF Enthusiast Dr. Gerd Kommer haben das zu genüge bewiesen. Es braucht keine aufwendigen Anlagestrategien. Kommer geht sogar so weit, dass er sagt, das ein ETF, der die gesamte Marktwirtschaft widerspiegelt (z. B. MSCI World ETF) ausreicht.

Wer langfristig ein Vermögen aufbauen will, macht sich mit ständigem ETF-Hopping keinen gefallen. Wie es so schön an der Börse heißt: Hin und her macht Taschen leer. Standard Robo Advisor versuchen durch ständiges Kaufen und Verkaufen den Markt zu schlagen. Leider mit nur wenig Erfolg. Eine passive Strategie wie ein WeltInvest Sparplan/Raisin Invest Sparplan kommt am nächsten an das eigene Depot heran.

Der Vorteil eines eigenen Depots ist der Faktor Kontrolle. Hier entscheidet man selbst, was, wo, wie investiert wird. Ich kann, ohne vertraglich gebunden zu sein, Anteile kaufen und verkaufen. Schlussendlich braucht es keine 200 verschiedenen ETF. Einen gut diversifizierten ausgewählt, Sparplan laufen lassen, fertig. Wenn man diese Anlagestrategie fahren möchte, ist das eigene Depot immer die erste Wahl!

Da die Gebühren so ziemlich das Einzige sind, was man am Aktienmarkt selbst mit beeinflussen kann, ist die Wahl des richtigen Depots von entscheidender Bedeutung. Mit WeltInvest/Raisin Invest erhält man ein einfaches, passives Depot, besitzt die volle Kontrolle und profitiert vom Rebalancing. Da die ETF Auswahl schließlich egal ist, wenn man breit aufgestellt ist, unterscheidet sich ein normales Depot von einem WeltInvest/Raisin Invest Depot nur marginal.

Für jemanden, der sich selbst nicht durch Dutzende ETFs wühlen will, Verkaufsprospekte stöbern möchte und den Aktienmarkt als sein Hobby auffasst, rate ich zu Raisin Invest. Kein anderer Anbieter ist so günstig, flexibel und offen mit dem, was sie tun. Allen anderen rate ich weiterhin zum eigenen Depot!

Fazit: Günstiger WeltSparen Robo Advisor überzeugt

Der Robo Advisor von WeltSparen, Raisin Invest (früher WeltInvest), ist sehr günstig und verfolgt eine passive Anlagestrategie ohne viel Schnickschnack. Hier geht es klar um langfristiges Investieren. Wer ebenfalls die Philosophie globaler Diversifikation folgt und weniger zahlen möchte als bei klassischen Robo Advisors, ist bei Raisin Invest (früher WeltInvest) gut aufgehoben. Darüber hinaus wird automatisch ein Rebalancing durchgeführt und die Recherche nach den passenden ETF fällt weg. Hier bekommt man also ein Komplettpaket. Wer seine Investion noch weiter spezifizieren will und andere Anlageklassen bevorzugt, ist weiterhin gut mit den justETF Portfolios aufgehoben. Für beide Produkte gibt es eine klare Empfehlung auch zum Sparen als Sparplan.

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