Alle reden über ETF. Doch für welchen soll ich mich entscheiden, wenn ich langfristig Geld anlegen will? Was sind die besten ETF Sparpläne? Hier stelle ich dir meine Empfehlungen vor, wie du dein Geld am besten in ETF anlegst.
Disclaimer: Ich kann nicht einschätzen, was deine Risikotoleranz ist und inwieweit du über genügend Kapital verfügt, um in ETF zu investieren. Aus diesem Grund sei dir gesagt, dass es sich bei diesen Empfehlungen um meine eigene Meinung handelt. Du solltest in jedem Falle die ETF selber ansehen und überprüfen, ob sie für dich und deine eigene Anlagestrategie geeignet sind!
Youtube Video
Schaue dir hier meine komplette Erklärung zu Sparplänen an!
In dem Video zeige ich dir:
- Warum alle in ETF Sparpläne investieren
- Welche Grundsätze hinter einem ETF Sparplan stehen
- Welche ETF ich empfehlen kann
- Wie man einen ETF Sparplan einstellt (+2 Beispiele)
Hier zum Video: https://youtu.be/HAoyLUsg4uA
Wieso überhaupt ETF? Weil du so günstig in den Gesamtmarkt investieren kannst
Bevor ich dir die besten ETF Sparpläne vorstelle und dir sage, auf welche ETF du setzen solltest, ist es wichtig zu verstehen, warum ich dir überhaupt ETF empfehle.
Das grundlegende Prinzip eines ETF ist dir bestimmt bekannt.
Hier sind nochmal die wichtigsten Fakten zusammengefasst. Für eine ausführlichere Zusammenfassung kannst du dich bei meinem Börse für Anfänger Artikel informieren.
Zusammenfassung: Das sind ETF
- ETF = Exchange Traded Funds
- Ein ETF bildet immer einen Index ab. Der ETF ist im Gegensatz zum Fonds passiv verwaltet, wodurch der ETF sehr kostengünstig sein kann.
- Ein Index bildet einen bestimmten Markt oder Wirtschaftssektor ab und es gibt praktisch zu wirklich jedem Thema einen passenden ETF. Das kann die Wirtschaft eines Landes (DAX – Deutschland, Dow Jones – USA, Nikkei – Japan, etc.), mehrerer Länder (MSCI World, MSCI Emerging Markets) oder auch einzelner Branchen (Gesundheitssystem, Bitcoin/Krypto ETF, Nachhaltige ETF, etc.) sein.
Wieso ein ETF Sparplan? Weil nicht jeder reich ist
An der Börse machst du das meiste Geld, wenn du Wertpapiere günstig kaufst und zu einem höheren Preis weiterverkaufst.
Den perfekten Einstiegspunkt zu erwischen und ein Tief abzuwarten, ist auf lange Sicht nicht zielführend, da niemand vorhersehen kann, wann das passiert. Selbst Warren Buffett empfiehlt ETF, als einfache Art, um sein Erspartes gewinnbringend anzulegen.
Einigkeit unter allen Börsianer besteht jedoch in der Annahme, dass der Gesamtmarkt langfristig steigt (sonst würde man auch keine Aktien kaufen wollen).
Am besten wäre es also, wenn du sofort eine große Menge Geld auf einmal in einen breitaufgestellten ETF investierst und liegen lässt. Wenn du das Geld brauchst, dann lässt du es dir über einen ETF Auszahlplan anteilig auszahlen.
Wenn du aber so wie ich nicht von einem dicken Erbe oder einem besonders hohen Gehalt gesegnet bist, ist der Sparplan der einfachste Weg, um langsam und mit Bedacht ein Vermögen aufzubauen.
Die genauen Vorteile und eine nähere Beschreibung zum allgemeinen Thema Wertpapiersparplan findest du in meinem Sparplan Vergleich.
Hier ist eine Kurzzusammenfassung zum Thema ETF Sparplan:
Zusammenfassung: Darum ETF Sparplan
- Bei einem ETF Sparplan werden in regelmäßigen Abständen (monatlich, vierteljährlich, etc.) Anteile an einem oder mehreren ETF gekauft.
- Durch den Kauf in Hoch- und Tiefphasen entsteht ein Durchschnittspreis (Cost-Average-Effekt).
- Aufgrund der Einzahlungen und dem langfristig steigendem Kurs, profitierst du vom Zinseszinseffekt und baust dir so ein Vermögen auf.
- ETF Sparpläne werden bei vielen Brokern angeboten. Ich habe selber Erfahrungen mit einem Trade Republic Sparplan, ING Sparplan oder comdirect Sparplan.
Die besten ETF Sparpläne: Diese Kriterien musst du beachten
Zu jedem erdenklichen Thema gibt es einen passenden ETF. Bei einer nächtlichen Suche bin ich z. B. auf den außergewöhnlichen Procure Space ETF (ISIN: US74280R2058) gestoßen.
Dieser investiert in die Top 30 Unternehmen der aufstrebenden Weltraumwirtschaft.
Sachen gibt’s…
Dieser Space ETF ist sicherlich eine kleine Zockerei und mit 30 Aktien bist du nicht sonderlich breit aufgestellt. Eine gute, langfristige Investition sieht anders aus.
Um gute ETF zu finden, wo sich auch ein Sparplan lohnt, gibt es meiner Meinung nach feste Kriterien:
Meine Kriterien: ETF Fondsvolumen, Diversifizierung, Replizierung, Ausschüttungsart
Der beste ETF für Sparplan kannst du unterschiedlich ermitteln. Du kannst 10 andere Blogs lesen und jeder wird dir andere Kriterien nennen.
Im Allgemeinen möchte ich auch nicht auf die einzelnen Punkte im Einzelnen eingehen, sondern dir sagen, was aus meiner Sicht optimal wäre.
Für mich charakterisiert sich ein guter ETF folgendermaßen:
Meine Charakteristiken für einen guten ETF
- Fondsvolumen: Mindestens 500 Mio. Euro. Unter diesem Wert ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass der ETF aufgelöst wird.
- Diversifizierung: Verwende breit aufgestellte Indizes, die den Gesamtmarkt abbilden. Vermeide die Übergewichtung eines Landes/Sektors, die einem ähnlichen oder gleichen Index folgen.
- Replizierung: Physisch replizierend ist das Beste, da hier die Anteile wirklich gekauft werden. Ein optimiertes Sampling kann außerdem zu einem besseren Ergebnis führen, weil die unteren Positionen einfach herausgenommen werden.
- Ausschüttung: Ich will Rendite. Deswegen ist thesaurierend (reinvestierend) mein Favorit. Wenn ich eine passive Rente aufbauen und eine Dividendenstrategie fahren will, dann schichte ich mein Vermögen auf ausschüttende ETF um. Der Zeitpunkt wird aber erst nach vielen Jahrzehnten kommen. Mach dir also darüber keine Sorgen.
Index Empfehlungen für besten ETF Sparplan
Anhand der oberen Kriterien können wir den passenden Index leicht eingrenzen. Wir wollen breit aufgestellte ETF und dazu braucht es einen passenden Index.
Natürlich könnte ich hier viele interessante Indizes nennen, jedoch würde das nur für Verwirrung sorgen.
Finanzexperten sind sich bei den Indizes eigentlich einig. Doch für mich kommen 4 Indizes infrage:
Wenn du in deinem Leben nur einen ETF besparen darfst, dann empfehle ich dir den MSCI ACWI Index.
Dieser vereint Industrie- und Schwellenländer und bildet praktisch die gesamte Wirtschaft der Welt ab. Mehr Diversifikation geht nicht.
Ist dir ein ETF zu wenig, dann streue deine Investition auf einen ETF, der den MSCI World abbildet und einen zweiten, der den MSCI Emerging Markets abbildet.
Eine Streuung auf 70% MSCI World und 30% MSCI Emerging Markets ist allgemein anerkannt als der Goldene Schnitt des passiven Investierens.
Da die USA sowieso in jedem Welt-ETF übergewichtet ist, wenn man die Zusammenstellung ansieht, finde ich außerdem den S&P 500 Index interessant.
Der S&P 500 umfasst die stärksten 500 börsennotierten Unternehmen der USA und konnte in der Vergangenheit gute Renditen erzielen. In Verbindung mit einem MSCI World Emerging Markets ETF kann etwas mehr als beim MSCI World drinne sein.
Zusammenfassung: Meine Index Empfehlungen beste ETF für Sparplan
- MSCI World & MSCI Emerging Markets
- MSCI ACWI
- S&P 500
ETF Sparplan Empfehlung Tabelle: Diese ETF kann ich jedem empfehlen
Ich habe dir zuerst gezeigt, warum ETF verwendet werden, warum ein Sparplan wichtig ist und warum ich genau 4 Indizes als sinnvoll erachte.
Ohne viel drumherum sind hier meine ETF Empfehlungen für ein langfristiges ETF Portfolio. Im Schnitt kannst du mit der Anlage in diese ETF einen soliden Gewinn von ca. 6-8% im Jahr erwarten… und das voraussichtlich für die nächsten Jahrzehnte! Voraussetzung bleibt, dass du deine Investition auf den Gesamtmarkt streust und Industrie- sowie Schwellenländer berücksichtigst.
In der Tabelle findest du den Namen, die ISIN, den Index sowie TER aufgelistet. Für die ETF Suche gibt es sehr gute Finanzseiten. In meinem Beitrag zu den besten Börsenseiten findest du meine aktuellen Empfehlungen für die ETF Recherche.
Es kann vorkommen, dass nicht jeder ETF bei deinem Broker als Sparplan gehandelt werden kann. Ich habe aber darauf geachtet, dass die ETF bei praktisch jedem Broker gehandelt werden können.
Jetzt meine Trade Republic Erfahrungen lesen: Ich handle regelmäßig bei Trade Republic und habe seit mehreren Jahren einen Sparplan auf einen S&P 500 ETF bei Trade Republic laufen. Lies hier über meine Trade Republic Erfahrungen!
| ETF | ISIN | Index | Region | TER |
|---|---|---|---|---|
| iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc) | IE00B6R52259 | MSCI All Country World Index Net USD | Industrie- & Schwellenländer | 0,2% |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Acc) | IE00BK5BQT80 | FTSE All-World Index | Industrie- & Schwellenländer | 0,22% |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) | IE00B4L5Y983 | MSCI World Index | Industrieländer | 0,2% |
| Xtrackers MSCI World UCITS ETF (Acc) | IE00BJ0KDQ92 | MSCI Total Return Net World Index | Industrieländer | 0,19% |
| iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc) | IE00BKM4GZ66 | MSCI Emerging Markets IMI Index | Schwellenländer | 0,18% |
| Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF | IE00BTJRMP35 | MSCI Total Return Net Emerging Markets Index | Schwellenländer | 0,2% |
| SPDR MSCI EM Asia UCITS ETF | IE00B466KX20 | MSCI Emerging Markets Asia Index | Schwellenländer | 0,55% |
| iShares Core S&P 500 UCITS ETF | IE00B5BMR087 | S&P 500 Index | USA | 0,07% |
| Xtrackers MSCI USA UCITS ETF | IE00BJ0KDR00 | MSCI Total Return Net USA Index | USA | 0,07% |
ETF Sparplan Empfehlungen für mehr Rendite: Aktuelle Trend-ETF
Gelangweilt vom „normalen“ ETF anlegen? Ja. Ich auch.
Mein bester ETF für Sparplan ist und bleibt ein MSCI World ETF. Dennoch investiere ich gerne in ETF, die einen Index abbilden, der in einem mittelfristigen Anlagehorizont hohe Renditen verspricht.
Vielleicht fahre ich mit klassischen ETF besser. Mir macht es aber mehr Spaß, über den Tellerrand hinaus zu denken und einen kleinen Teil meines Portfolios in Aktien oder spezielle Trend-ETF zu investieren.
Zur Anregung sind hier meine persönlichen ETF Favoriten für eine mittelfristige Investition, die ich im Auge behalte.
| ETF | ISIN | Index | Region | TER |
|---|---|---|---|---|
| iShares NASDAQ 100 UCITS ETF | IE00B53SZB19 | NASDAQ 100 | USA Technologie | 0,33% |
| iShares Healthcare Innovation UCITS ETF | IE00BYZK4776 | STOXX Global Breakthrough Healthcare Index | Medizin | 0,4% |
| iShares Global Clean Energy UCITS ETF | IE00B1XNHC34 | S&P Global Clean Energy Index | Weltweit Erneuerbare Energien | 0,65% |
| iShares MSCI China A UCITS ETF | IE00BQT3WG13 | MSCI China A International Index | China | 0,4% |
| iShares MSCI USA SRI UCITS ETF (Acc) | IE00BYVJRR92 | MSCI USA Socially Responsible Index | USA Nachhaltigkeit | 0,2% |
| VanEck Vectors Video Gaming and eSports UCITS ETF | IE00BYWQWR46 | MVIS Global Video Gaming and eSports Index | Gaming, eSport | 0,55% |
| L&G Artificial Intelligence UCITS ETF | IE00BK5BCD43 | ROBO Global Artificial Intelligence | Künstliche Intelligenz | 0,49% |
| UBS MSCI ACWI Socially Responsible UCITS ETF | IE00BDR55927 | MSCI ACWI SRI 5% | Weltweit Nachhaltigkeit | 0,33% |
| Invesco Elwood Global Blockchain UCITS ETF | IE00BGBN6P67 | Elwood Blockchain Global Equity Index | Weltweit Blockchain Unternehmen | 0,65% |
Die besten ETF Sparpläne für Kinder?
Mich erreichen häufiger Fragen, ob ein ETF Sparplan für die eigenen Kinder sinnvoll ist. Aus diesem Grund habe ich bereits einen eigenen Beitrag, wo es nur über den Sparplan für Kinder geht, geschrieben (dort findest du auch ETF-Empfehlungen).
Um es kurz zu machen…
Einen ETF Sparplan für ein Kind einzurichten, ist eine super Vorsorge für dein Kind, um spätere Kosten für einen Führerschein, erste Wohnung etc. zu stemmen.
Die ETF, die ich in diesem Artikel beschrieben habe, sind für einen Kindersparplan genauso gut.
Du kannst also mit ruhigem Gewissen einen ETF Sparplan auf z. B. den MSCI World, MSCI ACWI oder S&P 500 Index anlegen, ohne dir große Sorgen machen zu müssen.
Fazit beste ETF für Sparplan: Investiere in den MSCI World/Emerging Markets, ACWI oder S&P 500
Mit einem langfristigen, passiven ETF Portfolio will ich den Gesamtmarkt abbilden.
Wenn du bei diesem Artikel gedacht hast, dass ich dir eine höhere Rendite als 6-8% pro Jahr versprechen kann, dann fühlst du dich hoffentlich enttäuscht. Mehr Rendite ist rein statistisch über Jahrzehnte nicht möglich. Dabei zählen die genannten Trend-ETF nur mittelfristigen Investitionsideen.
Aus diesem Grund bleibt der beste ETF für Sparpläne einer, der den Gesamtmarkt abbildet: MSCI World in Verbindung mit MSCI Emerging Markets oder MSCI ACWI sind die Klassiker und werden so genannt, weil es das Beste ist, was du machen kannst.
Meine persönliche Präferenz sieht noch den S&P 500 als Ersatz für den MSCI World vor, jedoch wird da wohl jeder „ETF Guru“ eine andere Meinung haben.
Hast du wenig Geld, dann richte einen ETF Sparplan mit 70% MSCI World und 30% Emerging Markets ein und schaue für 20 bis 40 Jahre nicht mehr in dein Depot.
Die Börsenlegende André Kostolany sagte in seinem berühmten Zitat: „Kaufen Sie Aktien, nehmen Sie Schlaftabletten und schauen Sie die Papiere nicht mehr an. Nach vielen Jahren werden Sie sehen: Sie sind reich.“
Für langfristige ETF Anleger würde ich dieses Zitat umformulieren: „Kaufen Sie breitgestreute ETF im Sparplan, nehmen Sie Schlaftabletten und schauen Sie die Papiere nicht mehr an. Nach vielen Jahren werden Sie sehen: Sie sind reich.“
Diese Beiträge könnten dich auch interessieren:
Sparplan Vergleich aller Broker
Börse für Anfänger: Was man wissen sollte
Wasserstoff ETF Sparplan: Das musst du vorm Investieren wissen!
Nachhaltige ETF: Wie gut sind SRI & Öko-ETF?
ETF Altersvorsorge: Einfach, unabhängig in den Ruhestand mit ETF
Hauptautor & Sparplanenthusiast. Nutzerfragen beantworte ich gerne in den Kommentaren oder per Mail.