ING DiBa Sparplan: Erfahrungen nach 1 Jahr

ing diba sparplan depot

Die ING ist in Deutschland vor allem bekannt für Dirk Nowitzki, die Farbe Orange und den Dienstleistungen als Online-Direktbank. Nach ca. 2 Jahren Girokonto und über 1 Jahr ING DiBa Sparplan ist hier unser Sparplan Vergleich Erfahrungsbericht. 

Sparplankonditionen 
Depotführungkostenlos
Ordergebühr1,75% pro Sparrate (bei Fonds Ausgabeaufschlag)
Mindest-Sparrate50€
Ausführungsintervallmonatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich
Dynamik1% bis 10% pro Jahr
SparplanänderungenÄnderungen jederzeit möglich
Bewertung Super für ETF- & Aktiensparpläne!

Bewertung 4 Sterne

Hier ING Depot für Sparpläne eröffnen

Hinweis: Warum brauche ich ein Depot für einen Wertpapiersparplan?

Vorteile

  • ansprechendes Depot-Design
  • Sparpläne flexibel ändern
  • hohe Anzahl an sparplanfähigen Aktien
  • einfacher Wertpapierhandel ohne Mindestgebühr

Nachteile

  • 1,75% Gebühr pro Sparrate (zum vgl. comdirect 1,50%)

ING Kurzprofil: Bankexperte mit Erfahrung

Die ING war eine der ersten Banken in Deutschland, die offensiv mit ihrem Image als Direktbank Werbung gemacht haben – und das mit Erfolg! Heute hat die 1965 gegründete Bank mehr als 9,3 Mio. Kunden und ist damit die größte Direktbank Deutschlands.

Bei uns ist die ING (bis 2018 noch ING DiBa) vor allem als Allrounder bekannt. Neben einem kostenlosen Giro- und Tagesgeldkonto kann gleichzeitig ein Depot eröffnet werden. Darüber hinaus ist es möglich seine vermögenswirksamen Leistungen auf einem Extrakonto anzulegen oder gegebenenfalls einen Immobilienkredit aufzunehmen.

Mit dem ING Depot können alle gängigen Wertpapiere (Aktien, Fonds, ETFs) als Sparplan gehandelt werden.

ING DiBa Sparplan Angebot: Hohe Auswahl an ETF- & Aktien-Sparplänen

UPDATE Mitte 2019: Die ING kümmert sich um ihre Sparplananleger und hat die Aktien und ETF Auswahl enorm gesteigert! Die Anzahl an sparplanfähigen ETF hat sich verdoppelt. Außerdem wurden über 300 Aktien, die man nun als Sparplan ausführen kann, hinzugefügt.

Es können folgende Wertpapiere als Sparplan ausgeführt werden:

Fonds-SparpläneETF-SparpläneAktien-SparpläneETC- Zertifikate Sparpläne
1783674666

Die ING ist einer der wenigen Broker, die Aktiensparpläne genauso wie Fonds, ETFs und Zertifikate als Sparplan anbietet. Generell können alle DAX Titel als auch namhafte internationale Aktien bespart werden.

Das Angebot deckt mittlerweile alle Märkte ab. War die ING früher verhaltener mit Sparplänen, liegt der Fokus heute vor allem auf ETF- und Aktiensparplänen.

Und auch die ING möchte von Sparplänen profitieren: Neu bei der ING sind die sogenannten ING Global Index Portfolios. Die ING hat selbst 5 Fonds aufgelegt, die man als Sparplan handeln kann. Als Grundlage für die Global Index Fonds werden ETFs und Indexfonds genommen, um möglichst kostengünstig den globalen Markt abzubilden. Die Produkte sind transparent und als aktiv verwaltetes Portfolio relativ kostengünstig. Die ING möchte damit vor allem Anleger abgreifen, die zwar in Indizes investieren wollen, aber lieber eine aktive Verwaltung bevorzugen. Demnach sind diese Fonds sicher eine Überlegung wert, wenn man sich nicht weiter mit dem Aktienmarkt auseinandersetzen möchte.

ING DiBa Sparplan Kosten & Konditionen

Als Depotinhaber bei der ING handeln Sie zu diesen Konditionen:

Depotführung
  • kostenlos
Sparplan Kauf
  • Mindesteinlage 50€ pro Monat mit 1,75% Ordergebühr
Sparplan Verkauf
  • 4,90€ + 0,25% vom Ordervolumen + Handelsplatzgebühr (Direkthandel kostenlos)
  • Für den Verkauf max. 69,90€ Gebühr insgesamt
normaler Wertpapierkauf/-verkauf ohne Sparplan
  • 4,90€ + 0,25% des Kurswertes (max. 69,90€) + Handelsplatzgebühr (Direkthandel kostenlos)

Kauf von Sparplänen: Leicht teurer als die Konkurrenz

Das ING DiBa Depot ist in Sachen Kosten vergleichbar mit einem comdirect Sparplan oder einem Consorsbank Sparplan. Der einzige Nachteil ist die etwas höhere Ordergebühr für Sparpläne von 1,75% pro Sparrate. Die Kosten für den normalen Wertpapierhandel belaufen sich dahingegen auf einem markttypischen Niveau.

Hier gelangen Sie direkt zu meinen Erfahrungen mit Sparplänen bei der ING.

Rechnung beim Kauf eines Sparplans
Monatliche Abrechnung beim Kauf aus einem Sparplan im Wert von 50€ bei der ING. Die 1,75% Gebühr pro Sparrate entspricht somit einer Provision von 0,86€.

 

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Normaler Aktienhandel ohne Sparplan: Unter 2.000€ pro Order günstiger als die Konkurrenz

Bei jeder Order, also jeweils für den Kauf und Verkauf, werden 4,90€ + 0,25% des Kurswertes verlangt. Bei einer Investition von 1.000€ werden somit für den Kauf 7,40€ verlangt, für den Verkauf muss die Gebühr erneut berechnet werden. In diesem Beispiel sind es also Gebühren von 14,80€ für einen vollständigen Trade, wenn wir diesen über den Direkthandel ausführen (Xetra, Börse München, Stuttgart, Berlin etc. mit entsprechender Handelsplatzgebühr).

Im direkten Vergleich ist der normale Aktienhandel über das ING DiBa Depot, dann günstig, wenn Sie mit geringem Depotvolumen handeln wollen. Denn trotzdessen, dass die Gebühren der comdirect oder consorsbank ähnlich sind, ist bei beiden ein Mindestbetrag von 9,90€ pro Order zu bezahlen – insgesamt pro vollständiger Ausführung also min. 20€ Gebühr. Erst ab höherem Depotvolumen von min. 2.000€ pro Order gleichen sich die Unterschiede an.

Hinweis: Für Vieltrader, die neben Sparplänen auch regelmäßig Aktien mit hohem Volumen handeln wollen, empfiehlt sich comdirect und Flatex.

ING DiBa Sparplan Erfahrungen

Seit mehr als einem Jahr handeln wir regelmäßig mit einem ING DiBa Depot und sind noch immer positiv von dem Onlinebroker überzeugt. Nicht zwangsläufig die Kostenstruktur machen die ING zu einem der beliebtesten Onlinebroker, sondern die einfache Handhabung sowie Zuverlässigkeit. Unsere Erfahrungen gliedern wir in folgende Punkte:

  1. Depoteröffnung
  2. Depot- & Kontoübersicht
  3. Sparplan einrichten

Autor Sparplan Vergleich Max HillebrandSparplan Erfahrungen von Max Hillebrand:

 

Ich bin sehr zufrieden mit der ING. Bei meinem ING Depot zahle ich seit über einem Jahr 50€ monatlich in einen MSCI World ETF ein und handle regelmäßig mit Aktien. Bis jetzt ist mein ETF um 11,10% gestiegen. Mein Ziel ist es den Sparplan über die nächsten Jahrzehnte laufen zu lassen, um so eine ETF Altersvorsorge aufzubauen.

ing etf sparplan übersicht

Depoteröffnung: Online, schnell & Bequem

Die Eröffnung ist, wie heute üblich, unkomplizierter denn je: Während Sie das Onlineformular ausfüllen, benötigen Sie lediglich Ihre Steueridentifikationsnummer und – wenn Sie kein anderes Konto bei der ING besitzen – ein zugehöriges Girokonto, das Sie als Verrechnungskonto verwenden wollen. Nach dem Ausfüllen des Formulars, werden Sie aufgefordert, sich über das PostIdent-Verfahren verifizieren zu lassen. Noch bequemer geht es über die Online Verifizierung. Hierfür brauchen Sie neben einer durchgehenden Internetverbindung lediglich eine Webcam oder ein Handy mit Frontkamera. Anschließend können Sie sich bequem von zuhause aus identifizieren. Danach werden Ihre Daten an die ING weitergegeben. Die Bearbeitung dauert etwa 3-14 Tage. In unserem Briefkasten kamen zwei Briefe mit den jeweiligen Zugangsdaten sowie weiteren Anweisungen in 4 Tagen an.

 

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Depot Formular ING DiBa
Ende des Formulars. Verifizierung bei der ING entweder per Post oder Digital.

Kontoübersicht & Depot: Viele Funktionen

Wir selbst haben das ING DiBa Depot in Verbindung mit einem Girokonto eröffnet. In unserer Kontoübersicht erscheint deshalb neben dem Direkt-Depot, ein Girokonto sowie Extra-Konto. Das Extra-Konto wird bei Depoteröffnung in jedem Falle für Sie eröffnet und fungiert als Verrechnungskonto für Ihr Depot. Geld, das Sie in Ihr ING DiBa Depot investieren wollen, wird demnach normalerweise von diesem Extra-Konto eingezogen.

Konto ING Depot Wertpapier Aktienhandel
Kontoübersicht der ING.

Die eigentliche Depotübersicht zeigt das folgende Bild. Aus Datenschutzgründen haben wir das investierte Depotvolumen und Depotinhaber unkenntlich gemacht. Die Übersicht ist einfach strukturiert und gibt Auskunft über die aktuelle Bewertung der Wertpapiere. Über die weiterführenden Links, jeweils auf der rechten Seite jedes Wertpapiers, können weitere Statistiken abgerufen werden. Gleichzeitig kann das Wertpapier verkauft oder erneut gekauft werden.

ing diba sparplan depot
Unser derzeitiges ING Direk-Depot Beginn 2019.

Wichtig vor dem Wertpapierhandel: Freistellungsauftrag

Auf alle Gewinne am Aktienmarkt (ebenso Dividenden) werden grundsätzlich 25% Kapitalertragssteuer und 5,50% Solidaritätszuschlag fällig. Bis zu einem Gewinn von jährlich 801€ bei Alleinstehenden und 1602€ bei verheirateten Paaren entfallen die genannten Steuern komplett!
Um den Freibetrag geltend zu machen, ist es notwendig, dass man bei seinem Broker einen sogenannten Freistellungsauftrag erteilt. Bei dem ING DiBa Depot gehen Sie dafür unter den Punkt Service > Steuern > Freistellungsauftrag.

Freistellungsauftrag Sparerpauschbetrag ING Depot Steuern

ING DiBa Depot: Sparplan einrichten

Für das Sparplanbeispiel haben wir uns – nach einer Recherche über justetf.de – für den AMUNDI ETF MSCI WORLD EX EMU (WKN: A0RPV6) entschieden. Dieser bildet den MSCI World Index ab; jedoch ohne die Europäische Union.

Zuerst klickt man in seiner Depotübersicht auf „Direkt-Depot“. Dann 1. auf „Wertpapier-Sparen“. Danach erscheint die Wertpapier-Sparen Übersicht. Über 2. trägt man seinen ETF ein, den man sich vorher herausgesucht hat (mit „Zum Wertpapier-Sparplan Angebot“ kann man sich Alternativ auch den passenden ETF heraussuchen). 3. Werden alle Sparpläne inklusive Betrag, Spartermin in „Meine Sparpläne“ angezeigt.

Wertpapiersparplan bei der ING

Alternativ kann man auch das Wertpapier bei der ING suchen und auf den Button „Jetz investieren“ klicken. Daraufhin wird man auf die Ordermaske im eigenen Depot weitergeleitet.

Sparplan Button zum investieren

In der Sparplan Ordermaske wählen Sie Ihre monatliche Sparrate, den Spartermin, ab wann Sie beginnen wollen, Dynamik (optional) und einmaligen Anlagebetrag (optional). Wie haben uns für die Mindesteinlage von 50€ entschieden.

Anschließend müssen Sie den Auftrag, wie bei einem normalen Aktiengeschäft freigeben.

Sparplan ING abschließen Order ETFs

Jeder ausgeführte ING DiBa Sparplan und Wertstellungen werden zukünftig in Ihrem Aktiendepot angezeigt. Innerhalb des Direkt-Depots können Sie Ihre ING DiBa Sparpläne unter dem Menüpunkt „Wertpapier-Sparen“ einsehen und ändern.

Alle Sparplanausführungen wurden in unserem Test immer zuverlässig ausgeführt. Der monatliche Beitrag wird immer sachgemäß ca. 2 Tage nach der Buchung mit einer Rechnung quittiert. Bei 50€ Sparrate im Monat gehen aufgrund der Orderprovision von 1,75% effektiv 49,14€ in unseren ausgewählten ETF.

Fazit

Die ING ist in Deutschland eine der größten Direktbanken. Ein ING DiBa Sparplan richtet sich vor allem an Anfänger und Fortgeschrittene Anleger. Das Gebührenmodell ist für ein normales Depotvolumen moderat. Trotz der relativ hohen Orderprovision von 1,75% pro Sparrate punktet die ING durch ein aufgeräumtes Gesamtauftreten, Zuverlässigkeit in Ausführung der Orders und einem ständigen Bestreben den Anleger über alle Einzelheiten zu informieren. In Verbindung mit einem Girokonto ist die ING ein starker Bankdienstleister.

Wir benutzen das ING Depot weiterhin und empfehlen es allen, die regelmäßig Aktien sowie Sparpläne kaufen oder verkaufen wollen.

 

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Vielen Dank an ing-diba.de für die Bilder. Außerdem danke an Smashicons für das Icon aus dem Titelbild (©Smashicons/flaticon.com).

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