Die ING ist in Deutschland vor allem bekannt für Dirk Nowitzki, die Farbe Orange und den Dienstleistungen als Online-Direktbank. Nach ca. 4 Jahren Girokonto und über 3 Jahren ING Sparplan ist hier mein Sparplan Vergleich Erfahrungsbericht.
Sparplankonditionen 🔔 | |
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Depotführung | kostenlos |
Ordergebühr | alle ETF-Sparpläne dauerhaft vergünstigt (Aktiensparplan 1,75% pro Sparrate; bei Fonds Ausgabeaufschlag) |
Mindest-Sparrate | 1€ |
Ausführungsintervall | monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich |
Dynamik | 1% bis 10% pro Jahr |
Sparplanänderungen | Änderungen jederzeit möglich |
Bewertung | Super für ETF- & Aktiensparpläne! |
ING Sparplan: Alle ETF-Sparpläne dauerhaft vergünstigt
Eine klare Kampfansage gegen alle neuen Broker: Die ING hat die Kosten für die Ausführung von ETF Sparplänen gesenkt. Ein ETF Sparplan auf alle verfügbaren ETF ist kostenlos! Für Aktiensparpläne bleiben die 1,75% Ordergebühr pro Sparrate bestehen. Bei Fonds wird weiterhin der Ausgabeaufschlag berechnet.
Durch die Kostensenkung ist die ING einer der ersten etablierten Großbanken, die die Hürde für ETF Sparpläne erheblich senkt.
ING Kurzprofil: Bankexperte mit Erfahrung
Die ING war eine der ersten Banken in Deutschland, die offensiv mit ihrem Image als Direktbank Werbung gemacht haben – und das mit Erfolg! Heute hat die 1965 gegründete Bank mehr als 9,3 Mio. Kunden und ist damit die größte Direktbank Deutschlands.
Bei uns ist die ING (bis 2018 noch ING DiBa) vor allem als Allrounder bekannt. Neben einem kostenlosen Giro- und Tagesgeldkonto kann gleichzeitig ein Depot eröffnet werden. Darüber hinaus ist es möglich seine vermögenswirksamen Leistungen auf einem Extrakonto anzulegen oder gegebenenfalls einen Immobilienkredit aufzunehmen.
Mit dem ING Depot können alle gängigen Wertpapiere (Aktien, Fonds, ETFs) als Sparplan gehandelt werden.
ING Sparplan Angebot: Hohe Auswahl an ETF- & Aktien-Sparplänen
Du kannst folgende Wertpapiere als Sparplan ausführen:
Fonds-Sparpläne | ETF-Sparpläne | Aktien-Sparpläne | ETC- Zertifikate Sparpläne |
652 | über 1.000 | 550 | 6 |
Die ING ist einer der wenigen Broker, die Fondssparpläne genauso wie Aktien, ETFs und Zertifikate als Sparplan anbietet. Generell können alle DAX Titel als auch namhafte internationale Aktien bespart werden.
Das Angebot deckt alle Märkte ab. War die ING früher verhaltener mit Sparplänen, liegt der Fokus heute vor allem auf ETF- und Aktiensparplänen.
ING Sparplan Kosten & Konditionen
Als Depotinhaber bei der ING handelst du zu diesen Konditionen:
Depotführung |
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Sparplan Kauf |
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Sparplan Verkauf |
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normaler Wertpapierkauf/-verkauf ohne Sparplan |
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Die Depoteröffnung ist komplett kostenlos. Gleichzeitig wird bei Erstellung automatisch ein Extra-Konto eröffnet. Das Extra-Konto fungiert als Verrechnungskonto. Wenn du also Aktien kaufen willst oder deine Sparrate ausgeführt wird, wird in der Regel das Extra-Konto belastet. Verkaufst du Wertpapiere, kommt dein Geld ebenfalls zuerst auf dem Verrechnungskonto an.
Vermeide hohe Geldsummen auf deinem ING Extra-Konto, wenn du Neukunde bist. Konten, die bei der ING ab dem 04.11.2020 eröffnet wurden, werden seit Februar 2021 mit einem Verwahrentgelt von 0,5% p.a. versehen, wenn mehr als 100.000€ auf dem Konto geparkt wird. Für Bestandskunden, die vor dem 04.11.2020 ein Konto bei der ING eröffnet haben, ändert sich nichts.
Ich würde dir allgemein nicht empfehlen, so viel Geld zu parken. Wenn du das aber dennoch tun willst, kannst du auch einfach das Verrechnungskonto ändern und eine andere IBAN hinterlegen (Service > Direkt-Depot > Verrechnungskonto).
Kauf von Sparplänen bei der ING: ETF Sparpläne dauerhaft vergünstigt
Das ING Depot ist in Sachen Kosten vergleichbar mit einem comdirect Sparplan oder einem Consorsbank Sparplan. Der einzige Nachteil ist die etwas höhere Ordergebühr für Aktiensparpläne von 1,75% pro Sparrate. Die Kosten für den normalen Wertpapierhandel belaufen sich dahingegen auf einem markttypischen Niveau.
Das Gute für alle ETF Sparplananleger: Seit April 2021 stehen alle ETF-Sparpläne dauerhaft vergünstigt zur Verfügung! Im direkten Vergleich ist die ING derzeit einer der günstigsten ETF Sparplan Anbieter in meinem ETF Sparplan Vergleich.
Ich besitze selber ein Depot bei der ING. Hier gelangst du direkt zu meinen Erfahrungen mit Sparplänen bei der ING im unteren Teil dieses Artikels.
Normaler Aktienhandel ohne Sparplan: Unter 2.000€ pro Order günstiger als die Konkurrenz
Bei jeder Order, also jeweils für den Kauf und Verkauf, werden 4,90€ + 0,25% des Kurswertes verlangt. Bei einer Investition von 1.000€ werden somit für den Kauf 7,40€ verlangt, für den Verkauf muss die Gebühr erneut berechnet werden. In diesem Beispiel sind es also Gebühren von 14,80€ für einen vollständigen Trade, wenn ich diesen über den Direkthandel ausführe (Xetra, Börse München, Stuttgart, Berlin etc. mit entsprechender Handelsplatzgebühr).
Im direkten Vergleich ist der normale Aktienhandel über das ING Depot, dann günstig, wenn du mit geringem Depotvolumen handeln willst. Denn trotzdessen, dass die Gebühren der comdirect oder Consorsbank ähnlich sind, ist bei beiden ein Mindestbetrag von 9,90€ pro Order zu bezahlen – insgesamt pro vollständiger Ausführung also min. 20€ Gebühr. Erst ab höherem Depotvolumen von min. 2.000€ pro Order gleichen sich die Unterschiede an.
Hinweis: Für Vieltrader, die neben Sparplänen auch regelmäßig Aktien mit hohem Volumen handeln wollen, empfiehlt sich comdirect und flatex.
ING Sparplan Erfahrungen nach 3 Jahren
Seit Dezember 2017 handle ich regelmäßig mit einem ING Depot und bin immer noch positiv von dem Onlinebroker überzeugt. Nicht zwangsläufig die Kostenstruktur machen die ING zu einem der beliebtesten Onlinebroker, sondern die einfache Handhabung sowie Zuverlässigkeit. Meine Erfahrungen gliedere ich in folgende Punkte:
Sparplan Erfahrungen von Max Hillebrand:
Ich bin sehr zufrieden mit der ING. Ich habe über mehrere Jahre einen MSCI World EX EMU ETF im Sparplan ausgeführt und Aktien gehandelt.
Nach einem starken Anstieg der Wertpapiere habe ich nach und nach meine Positionen verkauft, um ein neues Depot bei Trade Republic zu starten. Du kannst jetzt meine Trade Republic Erfahrungen (Link hier klicken, um den Artikel zu lesen) in dem passenden Artikel verfolgen! Ich investiere monatlich 100€ in einen S&P 500 ETF und teile meine Meinung mit dir.
Die Auswahl des S&P 500 ETFs habe ich nach den Kriterien aus meinem Artikel zu den besten ETF für einen Sparplan getroffen.
Depoteröffnung: online, schnell & bequem
Die Eröffnung ist, wie heute üblich, unkomplizierter denn je: Während du das Onlineformular ausfüllst, benötigst du lediglich deine Steueridentifikationsnummer und – wenn du kein anderes Konto bei der ING besitzt – ein zugehöriges Girokonto, das du als Verrechnungskonto verwenden willst. Nach dem Ausfüllen des Formulars, wirst du aufgefordert, dich über das PostIdent-Verfahren verifizieren zu lassen.
Noch bequemer geht es über die Online Verifizierung. Hierfür brauchst du neben einer durchgehenden Internetverbindung lediglich eine Webcam oder ein Handy mit Frontkamera. Anschließend kannst du dich bequem von zuhause aus identifizieren. Danach werden Deine Daten an die ING weitergegeben. Die Bearbeitung dauert etwa 3-14 Tage. In meinem Briefkasten kamen zwei Briefe mit den jeweiligen Zugangsdaten sowie weiteren Anweisungen in 4 Tagen an.
Kontoübersicht & Depot: Viele Funktionen
Ich habe damals das ING Depot in Verbindung mit einem Girokonto eröffnet. In meiner Kontoübersicht erscheint deshalb neben dem Direkt-Depot, ein Girokonto sowie Extra-Konto. Das Extra-Konto wird bei Depoteröffnung in jedem Falle für Dich eröffnet und fungiert als Verrechnungskonto für Dein Depot. Geld, das du in dein ING Depot investieren willst, wird demnach normalerweise von diesem Extra-Konto eingezogen.
Sparplan einrichten beim ING Depot
Für das Sparplanbeispiel hatte ich mich damals – nach einer Recherche über justetf.de – für den AMUNDI ETF MSCI WORLD EX EMU (ISIN: FR0010756114) entschieden. Dieser bildet den MSCI World Index ab; jedoch ohne die Europäische Union.
Um einen Sparplan bei der ING einzurichten, musst du wie folgt vorgehen:
Zuerst klickst du in deiner Depotübersicht auf „Direkt-Depot“. Dann 1. auf „Wertpapier-Sparen“. Danach erscheint die Wertpapier-Sparen Übersicht. Über 2. trägst du deinen ETF ein, den du dir vorher herausgesucht hast (mit „Zum Wertpapier-Sparplan Angebot“ kannst du alternativ auch den passenden ETF heraussuchen). 3. Werden alle Sparpläne inklusive Betrag, Spartermin in „Meine Sparpläne“ angezeigt.
Alternativ kannst du auch das Wertpapier bei der ING suchen und auf den Button „Jetz investieren“ klicken. Daraufhin wirst du auf die Ordermaske im eigenen Depot weitergeleitet.
In der Sparplan Ordermaske wählst du deine monatliche Sparrate, den Spartermin ab wann du beginnen willst, Dynamik (optional) und einmaligen Anlagebetrag (optional). Ich habe mich bei meinem Sparplan damals für eine Einmalanlage von 500€ und die Sparrate von 50€ pro Monat entschieden.
Anschließend musst du den Auftrag, wie bei einem normalen Aktiengeschäft freigeben.
Jeder ausgeführte ING Sparplan und Wertstellungen werden zukünftig in deinem Aktiendepot angezeigt. Innerhalb des Direkt-Depots kannst du deine ING Sparpläne unter dem Menüpunkt „Wertpapier-Sparen“ einsehen und ändern.
Alle Sparplanausführungen wurden in meinem Test immer zuverlässig ausgeführt. Der monatliche Beitrag wird immer sachgemäß ca. 2 Tage nach der Buchung mit einer Rechnung quittiert.
Wann wird ein ING Sparplan ausgeführt?
Bei der ING kannst du entweder zum 1., 7., 15. oder 23. eines Monats einen Sparplan ausführen lassen. Die Ausführungsintervalle sind auf 1 Mal im Monat, jeden zweiten Monat oder 1 Mal im Quartal festgelegt. Die Ausführungsintervalle kann man jederzeit ändern.
Aktien, ETF und ETC Sparpläne werden am angegebenen Tag über Xetra um 9 Uhr MEZ ausgeführt.
Fondssparpläne werden über die Fondsgesellschaft abgewickelt.
Mein ETF Sparplan bei der ING: Kauf und Verkauf mit Screenshots
Nach über 3 Jahren ING Sparplan Erfahrungen habe ich meine Positionen nach und nach aufgelöst und mit einem sehr hohen Gewinn verkaufen können.
Hier siehst du meine alten Depotwerte im ING-Direkt Depot, wie es vor dem Verkauf aussah. Ich persönlich finde die Übersicht sehr gelungen und einfach aufgebaut.
Alter Depotstand meines Depots
So habe ich meinen Sparplan bei der ING ausgeführt
Zum Start meines Sparplan auf den AMUNDI ETF MSCI WORLD EX EMU (ISIN: FR0010756114) habe ich folgendes festgelegt:
- 500€ Startkapital als Einmalanlage
- 50€ pro Monat für 3 Jahre
Sparplan Umsätze meines ETFs
Das Ergebnis war
Nachdem ich mich entschieden habe, dass der ETF nicht mehr meinen Vorstellungen entspricht, habe ich den ETF verkauft, um das Geld für neue Sparplanprojekte auszugeben und andere Anbieter in meinem Sparplan Vergleich zu testen. Der Wechsel lag nicht an der ING – das Depot besitze ich heute noch.
Schlussendlich hatte ich folgendes Ergebnis erzielen können:
- ca. 2.000€ Kapital aufgebaut
- ca. 470€ Gewinn (21,55%)
Beweisscreenshot aus dem Verkauf meines ETF Sparplans bei der ING
In dem Screenshot siehst du, wie es aussieht, wenn du bei dem ING-Direkt Depot ein Wertpapier verkaufst, dass du als Sparplan gehandelt hast. Du siehst ebenfalls, welche ETF Steuern und andere Abgaben verlangt wurden.
Das liegt zum einen an der Vorabpauschale und weil ich meinen Freistellungsauftrag durch den Verkauf überschritten hatte. Bleibst du bei Kapitalerträgen jährlich unter dem Gewinn von 1.000€ (für Singles) bzw. 2.000€ (für verheiratete Paare), dann werden keine Steuern abgeführt.
Wichtig vor dem Wertpapierhandel: Freistellungsauftrag
Auf alle Gewinne am Aktienmarkt (ebenso Dividenden) werden grundsätzlich 25% Kapitalertragssteuer und 5,50% Solidaritätszuschlag fällig. Insgesamt kommt das auf eine Steuerzahlung von 26,375% deiner Gewinne.
Bis zu einem Gewinn von jährlich 1.000€ (für Singles) bzw. 2.000€ (für verheiratete Paare) entfallen die genannten Steuern komplett! Die Vorabpauschale, die relevant ist bei der Berechnung von Steuern eines ETFs, zählt ebenfalls in den Freibetrag.
Um den Freibetrag geltend zu machen, ist es notwendig, dass du bei deinem Broker einen sogenannten Freistellungsauftrag erteilst. Bei dem ING Depot gehst du dafür unter den Punkt Service > Steuern > Freistellungsauftrag.
Screenshot, wo du die Einstellung bei der ING findest
Fazit: Ein Depot, das ich ohne Probleme empfehlen kann
Die ING ist in Deutschland eine der größten Direktbanken. Ein ING Sparplan richtet sich an Anfänger und fortgeschrittene Anleger. Das Gebührenmodell ist für ein normales Depotvolumen moderat. Die ING punktet vor allem bei ETF Sparplänen. Das kostenlose Ausführen von ETF Sparplänen ist ein großes Plus.
Darüber hinaus besticht die ING durch ein aufgeräumtes Gesamtauftreten, Zuverlässigkeit in Ausführung der Orders und einem ständigen Bestreben den Anleger über alle Einzelheiten zu informieren. In Verbindung mit einem Girokonto ist die ING ein starker Bankdienstleister.
Ich benutze das ING Depot weiterhin und empfehlen es allen, die regelmäßig Aktien sowie Sparpläne kaufen oder verkaufen wollen.
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Vielen Dank an ing.de für die Bilder. Außerdem danke an Smashicons für das Icon aus dem Titelbild (©Smashicons/flaticon.com).
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