Jetzt in Aktien investieren oder ETF Sparplan: Was tue ich bei einem Börsencrash?

Börsenkrise ETF Sparplan oder Aktien investieren
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Krisenzeiten sind die beste Zeit, um günstig in den Aktienhandel einzusteigen – oder? Was mache ich mit meinem Sparplan, wenn die Kurse fallen? Oder sollte ich jetzt in Aktien investieren? Antwort: Ruhe bewahren, Sparplan laufen lassen und über die geringen Kurse freuen.

Was ist an den Aktienmärkten los & worauf du achten solltest

Die letzten Jahre waren abosolut verrückt. Von Allzeithoch zu Corona Crash zu Allzeithoch. Um die Lage für dich kurz zusammenzufassen, sind hier die aus meiner Sicht aktuellen Herausforderungen am Aktienmarkt:

  • Durch die Coronakrise sind enorme Geldmengen im Umlauf, die die Aktienmärkte 2020, 2021 künstlich zu neuen Allzeithochs gebracht hat.
  • Die Zentralbanken rudern zurück und werden die Leitzinsen erhöhen, um die hohe Inflationsrate zu stoppen. Die Zeit des günstigen Geldes ist vorbei.
  • Marktzyklus von Growth-Aktien zu klassischen Value-Aktien. Technologie-Werte und unprofitable Wachstumsaktien werden stark verkauft, weil Kredite und Schulden in Zukunft teurer werden.
  • Die Coronakrise ist noch nicht vorbei. Es gibt Lieferengpässe, Reisebeschränkungen und immer neue Virusvarianten.

Wie steht es um die Weltwirtschaft? Werden alle Märkte zusammenbrechen?

Durch die Inflation und damit einsetzende Zinswende werden Anleihen und „sicherere“ Anlagen sowie Value-Aktien bevorzugt. Die Angst an den Märkten ist gerade so groß, dass massiv Gelder von „riskanteren“ Investments abgezogen werden. Dazu zählen auch Kryptowährungen.

Bricht jetzt die gesamte Weltwirtschaft zusammen und du solltest dein Geld lieber in Gold investieren?

Nein – die Welt ist nicht aus den Fugen geraten. Es handelt sich ausschließlich um eine kurzfristige Ausnahmesituation. Die Menschen möchten konsumieren oder reisen.

Es ist abzusehen, dass der wirtschaftliche und gesellschaftliche Stillstand ein temporärer Zustand sein wird. Das ändert nichts an der Qualität der schon davor gut bewerteten Unternehmen.

Was wir gerade sehen, ist ein normaler Wechsel der Marktzyklen von Growth-Aktien zu Value-Aktien, wegen steigender Zinsen.

Was soll ich mit meinem ETF Sparplan wegen der Inflation & Coronakrise machen?

Einige Sektoren stehen unter Druck, doch was sagt uns das für ein breites ETF Portfolio? Wenn du breit investierst und die besten ETF für einen Sparplan von mir angesehen hast, musst du nichts weiter beachten. Auf die Weltwirtschaft gesehen, werden die fallenden Kurse bis zu einem bestimmten Punkt anhalten, aber anschließend wieder systematisch ansteigen. Das lässt sich aus mittlerweile 200 Jahren Börsengeschichte ableiten.

Mit einem Sparplan kaufst du in regelmäßigen Abständen ein. In Hochzeiten und wirtschaftlichen Krisen behält man seine Sparrate bei. Da dauerhaft investiert wird, entsteht ein Durchschnittspreis (Cost-Average-Effekt). Eine Krise ist damit nur eine Zeit, um den Durchschnittspreis seines Sparplans nach unten zu korrigieren.

Was ist mit Themen-ETF & Krypto ETF?

Mit Themen-ETF wie Wasserstoff ETF oder einem Bitcoin/Krypto ETF wäre ich aktuell sehr vorsichtig, da hier die Risiken enorm hoch sind. Die Wertpapiere in diesen ETF wären im aktuellen Marktumfeld sehr benachteiligt. Natürlich steckt hier auch viel Potenzial und du kannst genau jetzt ein Schnäppchen machen. Aber es kann Jahre dauern, bis sich deine Investition auszahlt.

Wenn du auf die aktuelle Lage reagieren willst, dann könnten Inflations ETF, der steigt, wenn die Inflation steigt, eine interessante Sache sein.

Das mache ich mit meinem ETF Sparplan in der Krise!

Autor Sparplan Vergleich Max HillebrandIn einer Krise gehe ich mit meinem ETF Sparplan so um: Ich mache nichts….Ich werde keinen ETF verkaufen, sondern meine Sparrate beibehalten. Das war’s.

Die monatliche Wertentwicklung von meinem ETF Sparplan bei Trade Republic kannst du in dem passenden Beitrag verfolgen. Meine monatliche Sparrate von 100€ behalte ich bei.

Hier ist ein Screenshot der Wertentwicklung nach 2 Jahren Sparplan bei Trade Republic bei 100€ monatlich in einen S&P 500 ETF:

S&P 500 ETF Sparplan 2022 Januar
Nach 23 Monaten haben wir einen Gewinn von über 30%. Schöne Sache.

Ich möchte langfristig investieren und Krisen gehören zu Sparplänen. Der jetzige Verkauf wäre ein großer Verlust und eine unüberlegte Maßnahme. Ich setzte meine Sparpläne als ETF Altersvorsorge ein. Hier kann nach einem Anlagehorizont von mehreren Jahrzehnten über ein Verkauf nachgedacht werden.

Hast du erst mit einem ETF Sparplan begonnen, solltest du unbedingt dran bleiben und nicht verkaufen!

Soll ich wegen der Krise meine Sparrate anpassen oder meinen ETF Sparplan pausieren?

Zu einem Börsencrash können auch berufliche Schwierigkeiten eine Folge sein. Reichen die eigenen finanziellen Möglichkeiten nicht mehr aus, um eine Sparrate von mehreren Hundert Euro beizubehalten, dann wird der Sparplan pausiert oder auf ein passendes Niveau reduziert.

Besitzt man keine finanziellen Engpässe, kann man bei einem Börsencrash die Sparrate erhöhen. Eine Vorgabe für eine Erhöhung gibt es nicht. Gehe so vor, dass die Sparrate nicht über deinen Verhältnissen erhöht wird. Beruhigen sich die Märkte, kann der Sparplan wieder auf eine normale Höhe gesenkt werden.

Durch die dynamische Anpassung verschafft man sich einen Gewinnvorteil. Im Gegenzug zum normalen Aktienkauf ist der Einstiegszeitpunkt irrelevant. Da bei einem ETF Sparplan Langfristigkeit im Vordergrund steht, werden Wirtschaftskrisen ausgesessen. Die Wahrscheinlichkeit bei dem Kauf von Einzelaktien falsch zu liegen, ist wesentlich höher als einen breit diversifizierten ETF über viele Jahre und Krisen zu besparen.

Zusammenfassend: Sparrate an finanzielle Lage anpassen. ETF Sparplan pausieren, wenn du im Zuge einer Wirtschaftskrise den Job verlierst, den Job wechseln musst oder in Kurzarbeit gehst. Erhöhung der Sparrate in der Krise, um Gewinne zu erhöhen. Sparrate wieder senken, wenn die Kurse sich stabilisieren.

Jetzt in Aktien investieren?

Zu einem Börsencrash können Aktienkurse aufgrund von irrationalen Fakten extrem fallen. Also ist es jetzt die Situation in einzelne Aktien investieren und dann mit hohem Gewinn zu verkaufen? Buy low, sell high – einfach, oder?

Vor allem nach hohen Kursverlusten denken viele Anleger, dass jetzt der perfekte Einstieg in den Markt ist. Es wird in eine oder eine Handvoll Aktien investiert. Danach kommt es zu einem weiteren Fall der Kurse, weil die Krise noch im vollem Gange ist. Der Anleger ist enttäuscht, verkauft panikartig seine Wertpapiere zu hohen Verlusten. Nach einem halben Jahr guckt er die Börsenkurse an und entdeckt, dass er einen hohen Gewinn erzielt hätte, wenn er den zweiten Kursrutsch ausgehalten und später verkauft hätte.

Was lernen wir daraus? Bei Einzelaktien das tiefste Tief und die höchsten Gewinne mitzunehmen, ist unmöglich. Nicht mal Profiinvestoren schaffen das. Möchte man jetzt in Aktien investieren, ist Geduld und Gelassenheit sehr wichtig.

Was lernen wir daraus? Bei Einzelaktien das tiefste Tief und die höchsten Gewinne mitzunehmen, ist unmöglich. Nicht mal Profiinvestoren schaffen das. Möchte man jetzt in Aktien investieren, ist Geduld und Gelassenheit sehr wichtig.

Ich werde jetzt meine Lieblingsaktien nachkaufen

Mein Anspruch ist es, nicht den perfekten Einstieg zu finden, sondern in für mich akzeptablen Szenarien nachzukaufen. Gleichzeitig mit dem Hintergedanken, dass sich die Aktien erst wieder in geraumer Zeit erholen werden.

Seit längerer Zeit verfolge ich die Aktie von Palantir (ISIN: US69608A1088). Da es sich um eine Growth-Aktie handelt, die noch keinen Gewinn erwirtschaftet, ist die Aktie aktuell im Sinkflug. Meine private Investition ist hoch im Verlustbereich.

Für mich aber kein Grund, die Aktie ad acta zu legen. Die Geschäftszahlen geben mir positive Signale und das Unternehmen befindet sich keineswegs in einer Schieflage.

Genau jetzt ist also eine Zeit für mich, um die Aktie nachzukaufen. Es wird vielleicht Jahre dauern, bis die Märkte sich wieder neu sortieren. Ich bin aber voller Zuversicht, dass genau das passieren wird. Aus diesem Grund mache ich jetzt lieber ein Schnäppchen und bewahre Ruhe.

Wie Warren Buffett schon gesagt hat:

„The stock market is a device for transferring money from the impatient to the patient.“

Tipp: Die Depots im Sparplan Vergleich eignen sich auch wunderbar als Depot, um Aktien zu kaufen. Ich habe ein Depot bei Trade Repbulic, ING und comdirect.

Buchempfehlungen für gutes Investieren

Ich verfolge selbst eine passive Anlagestrategie und kaufe Aktien, wenn mir der Zeitpunkt günstig erscheint. Die theoretische Grundlage dafür ist nicht ausgedacht, sondern wissenschaftlich belegt. Diese Bücher schätze ich selbst sehr und dienen mir als Orientierungspunkt für meine eigene Anlagestrategie. Nicht nur während einer Quarantäne ein Must-Read für alle Anleger ;).

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Klare Buchempfehlung, wenn du jetzt in Aktien investieren willst aber dich noch nicht auskennst.
 
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Fazit: Ruhe bewahren, Sparplan die Arbeit machen lassen

Rote Zahlen im Depot sind nicht schön und kein Anleger mag schwierige wirtschaftliche Lagen. Jedoch sollten sich vor allem ETF Sparplananleger freuen dürfen. Mit jeder Sparplanausführung zu geringen Kursen sinkt der Durchschnittspreis des ETFs. Steigen die Kurse wieder, hat man eine sehr gute Ausgangslage und kann mit Gewinnen rechnen.

Wer etwas von Aktien versteht und bereit ist Kursverluste für einen längeren Zeitraum hinzunehmen, der kann jetzt in Aktien investieren. Ich persönlich kaufe in kleinen Volumina nach. Der sichere und langfristige Weg ist ein ETF Sparplan mit ausreichender Diversifikation.

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Bildnachweis: Vielen Dank an Freepik©flaticon.com für die Icons aus dem Titelbild.

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