Das Trade Republic Depot gehört zu den führenden Neo-Brokern auf dem Markt. Ein Trade Republic Sparplan ist kostenlos und auch die Einmalanlage hat günstige Konditionen. Hier findest du meinen Test des Trade Republic Angebots, welche Vor- und Nachteile es gibt und warum sich Trade Republic auch als Hauptdepot eignet.
| Konditionen 🔔 | |
|---|---|
| Depotführung | kostenlos |
| Ordergebühr | keine Gebühr für ETF & Aktien Sparpläne! 1€ für normalen Aktien, ETF, Krypto Kauf und Verkauf ohne Sparplan |
| Sparplan | ab 10€ Sparrate |
| Ausführungsintervall | zweimal in einem Monat, monatlich, vierteljährlich |
| Dynamik | derzeit nicht möglich |
| Sparplanänderungen | jederzeit Anpassungen vornehmen |
| Bewertung |  |
Was ist Trade Republic? App als Depot
Trade Republic ist ein vollwertiger Smartphone Broker. Über den Google Play Store oder den App Store lädst du einfach die Trade Republic App herunter. Nach kurzer Registrierung kannst du sofort mit dem Handeln von Aktien, ETF, Kryptowährungen und Hebelprodukte über dein Smartphone starten. Alternativ kannst du auch die Webversion von Trade Republic verwenden und am Desktop, Tablet deine Trades durchführen.
Da Trade Republic hauptsächlich als App organisiert ist, können Kosten sehr gering gehalten werden. Sparpläne auf Aktien, ETF & Kryptowährungen sind kostenlos. Pro Kauf und Verkauf werden dir nur 1€ Fremdkostenpauschale berechnet.
Trade Republic ist einer der besten Broker in meinem ETF Sparplan Vergleich.
Trade Republic Karte: Visa-Karte mit Cashback und Bonus
Trade Republic geht neue Wege und hat eine Trade Republic Karte herausgebracht. Die Karte erinnert an das Angebot von UnitPlus.
Konditionen Trade Republic Karte:
- Visa-Debitkarte
- komplett kostenlos
- Zahlungen werden vom Verrechnungskonto abgebucht
- 2,00% Zinsen durch Verrechnungskonto
- 1% Saveback auf Kartenzahlungen, die in einen Sparplan investiert werden können
- Runde Kartenzahlungen auf und lege Wechselgeld zurück
Die Trade Republic Karte kannst du zum Depot abschließen. Du bekommst eine Visa-Debitkarte mit der du überall mit Visa zahlen kannst. Die Karte kann nicht überzogen werden. Du kannst so viel ausgeben, wie auf deinem Trade Republic Verrechnungskonto drauf ist.
Insgesamt finde ich die Karte sehr gelungen. Vor allem, wenn man sowieso bei Trade Republic einen Sparplan hat, kann man über die Saveback-Gutschrift oder die Aufrunden-Funktion immer ein kleines bisschen mehr Geld auf seinen Sparplan einzahlen.
Trade Republic Zinsen: 2,00% p.a. auf das Verrechnungskonto
Eröffnest du bei Trade Republic ein Depot, dann wird automatisch ein Verrechnungskonto für dich erstellt. Auf diesem Verrechnungskonto überweist du Geld, was du dann über die App investieren kannst.
Aktuell bekommst auf das Trade Republic Verrechnungskonto 2,00% p.a. Zinsen. Die Zinsen werden anteilig pro Monat auf dein Konto gutgeschrieben.
Da du bei Trade Republic frei über das Guthaben auf dem Verrechnungskonto verfügen kannst, kannst du das Verrechnungskonto als eine Art Tagesgeldkonto ansehen.
Der Neo-Broker zählt damit nicht nur zu den besten Depots in Deutschland, sondern ist mit den Zinsen auch konstant sehr weit oben unter den Tagesgeldkonten!
Trade Republic Fractional Shares: Aktien- & ETF-Bruchstücke kaufen
Statt ganze Anteile an Aktien oder ETF zu erwerben, hast du jetzt die Möglichkeit, Aktien- und ETF-Bruchstücke zu kaufen. Du wählst einfach die Geldsumme aus, die du investieren willst. Danach werden in Höhe der Summe Anteile gekauft. Du kannst bereits ab 1€ Aktien- und ETF-Bruchstücke kaufen.
Da eine Aktie oder ein ETF nicht immer einen vollständigen Anteil ergeben kann, werden dir neben ganzen Anteilen auch Aktienbruchstücke im Depot gutgeschrieben.
Die „Fractional Shares“ sind keine Derivate. Auf Fractional Shares kannst du anteilig Dividende erhalten.
Zusammenfassend: Fractional Shares sind eine einfache Möglichkeit, um mit wenig Geld in Aktien bzw. ETF zu investieren. Es handelt sich bei den Bruchstücken um echte Aktien, die Trade Republic für dich kauft und anteilig auf dich verbucht. Für jeden Kauf und Verkauf wird eine Fremdkostenpauschale von 1€ verlangt.
Webversion Trade Republic: Die App auch auf dem Desktop
Nach starkem Verlangen der Community ist die Webversion von Trade Republic freigeschaltet worden! Im Großen und Ganzen wurde die App in einfacher Manier auf das Web übertragen.
Die Einstellungsmöglichkeiten sind die Gleichen wie auf der App.
Ein Vorteil der Webversion: Endlich kann man seine PDF Dokumente einfach auf dem PC abspeichern und muss seine Dokumente nicht vom Handy runterziehen oder in die Cloud laden.
Ist Trade Republic sicher?
Ja. Das Unternehmen sitzt in Deutschland und unterliegt der Einlagensicherung von 100.000€. Darüber hinaus wird Trade Republic von der deutschen Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin überwacht.
Mein Trade Republic Test: Eigene Meinung zu Trade Republic nach 4 Jahren
Seit 2019 habe ich ein Depot bei Trade Republic, dass ich regelmäßig benutzte. Für mich hat das Depot alles, was man braucht. Die Konditionen sind sehr günstig und auch die Auswahl an Wertpapieren ist sehr groß. Die Möglichkeit, Kryptowährungen direkt über Trade Republic zu handeln, finde ich ebenfalls zeitgemäß.
Dass man sein Depot über sein Smartphone verwaltet, fand ich am Anfang etwas strange. Heute ist es zur Normalität geworden. Die Abrechnungen und Steuermitteilungen gibt es immer per PDF und auch die Steuern werden direkt beim Verkauf korrekt berechnet. Probleme hatte ich hier nie (wer möchte, kann ja auch per Desktop seine Trades durchführen).
Ich kann eigentlich jedem das Trade Republic Depot empfehlen, wenn du einen einfachen ETF Sparplan aufsetzen willst oder gängige Aktien und Kryptowährungen handeln möchtest.
Jetzt meine Trade Republic Erfahrungen lesen: Ich handle regelmäßig bei Trade Republic und habe seit mehreren Jahren einen Sparplan auf einen S&P 500 ETF bei Trade Republic laufen. Lies hier über meine Trade Republic Erfahrungen!
Diese Trade Republic Nachteile sehe ich: Handelsplatz, Spreads und Small Caps
Ich habe über Trade Republic Aktien, ETF und auch Bitcoin gekauft. Große Unternehmen wie Apple, Microsoft, Tesla usw. kannst du ohne Probleme handeln. Die Kurse über den Handelsplatz Lang und Schwarz weichen nicht sonderlich von anderen Handelsplätzen ab.
Sobald du aber kleine Unternehmen handeln möchtest, kann der Spread zwischen deinem Kaufkurs und dem echten Kurs der Aktie recht hoch sein. Möchtest du also vor allem Small Caps handeln, dann würde ich dir von Trade Republic abraten, da über Lang und Schwarz das Handelsvolumen dieser Aktien häufig zu gering ist und du somit einen schlechteren Kurs bekommst.
Trade Republic Alternative 1: justTRADE
Mit kostenlosem Wertpapier- & Krypto-Handel sowie kostenlosen Sparplänen ist justTRADE ein gutes Allround Depot. In meinem justTRADE Sparplan Test habe ich die Konditionen für dich überprüft. Einzig der Freibetrag von 5.000€ auf dem Verrechnungskonto und das Mindestordervolumen sind zwei Einschränkungen, die du für einen kostenlosen Wertpapierhandel in Kauf nehmen musst.
In Sachen Krypto-Handel bietet justTRADE viele verschiedene Kryptowährungen zum kostenlosen Kauf an. Neben bekannten Kryptos wie Bitcoin oder Ethereum kannst du auch Dogecoin oder Cardano handeln.
Ich empfehle dir, diesen Broker neben Trade Republic auch mal näher anzusehen.
Trade Republic Alternative 2: Scalable Capital Broker
Ein weiterer Broker mit ähnlichen Konditionen für den Aktienhandel sowie ETF Sparplänen ist der Scalable Capital Broker (anklicken und mein Artikel lesen). In der kostenlosen Variante wird für ein Trade 0,99€ verlangt. ETF Sparpläne sind kostenlos.
Darüber hinaus gibt es Tarife mit einer Order-Flatrate, wo ein fixer monatlicher Betrag gezahlt wird und du provisionsfrei deine Wertpapiere handeln kannst.
Ich persönlich nutze lieber Trade Republic aber sehe in dem Broker eine gute Alternative.
Trade Republic Kosten: Sparplan & Einmalanlage, Fremdkostenpauschale erklärt
Bei Trade Republic ist fast alles gebührenfrei. Jedoch musst du die Fremdkostenpauschale beachten.
Hier sind die Trade Republic Kosten, die für die Depotführung, normalen Kauf und Verkauf sowie Sparpläne anfallen:
| Depotführung |
|
| Sparplan Kauf (Aktien, ETF, Krypto) |
|
| Sparplan Verkauf |
|
| normaler Krypto & Wertpapierkauf/-verkauf ohne Sparplan |
|
Der Kauf von Sparplänen ist immer kostenlos. Der Verkauf wird entsprechend der normalen Wertpapiergebühren berechnet. Bei Trade Republic wird keine Odergebühr im klassischen Sinne verlangt.
Die Ordergebühr nennt sich „Fremdkostenpauschale“.
Was ist eine Fremdkostenpauschale?
Ein Trade für 1€ – so heißt es in der Werbung von Trade Republic. Dabei gilt dies nur für den normalen Kauf und Verkauf bei Trade Republic. Sparpläne sind kostenlos.
Die Kosten, die sonst erhoben werden, werden nicht als Ordergebühren, sondern als „Fremdkostenpauschale“ bezeichnet.
Die Fremdkostenpauschale ist nichts anderes als eine Art Ordergebühr, wie es bei anderen Brokern üblich ist.
Rein begrifflich verlangt Trade Republic keine Gebühren für ihren Dienst als Broker, sondern beruft sich auf „Fremdkosten“, die Trade Republic durch Lizenzen für die Handelssysteme etc. bezahlen muss.
Du kannst dir merken: 1€ Fremdkostenpauschale (Ordergebühr) für jeden normalen Kauf in der Trade Republic App. Sparpläne auf alle verfügbaren ETF, Aktien, Kryptos sind wirklich zu 100% kostenlos.
Trade Republic Sparplan Kosten: Alle Sparpläne kostenlos
Jede Sparplanausführung für einen Aktiensparplan, ETF Sparplan oder ein Krypto Sparplan ist immer kostenlos.
Möchtest du deine, über einen Sparplan erworbenen Wertpapiere verkaufen, musst du 1€ Fremdkostenpauschale bezahlen.
Trade Republic Einmalanlage Kosten: Immer 1€ Gebühr
Jeder normale Kauf aller Wertpapiere (Aktien, ETF, Kryptowährungen, Hebelprodukte) der über Trade Republic durchgeführt wird und kein Sparplan ist, kostet 1€ Fremdkostenpauschale. Jeder Verkauf kostet ebenfalls 1€ Fremdkostenpauschale.
Trade Republic Kosten während der Haltedauer
Viele Fragen haben mich erreicht, ob während des Haltens eines Sparplans Haltekosten für dich entstehen.
Wenn du einen Sparplan bei Trade Republic einrichtest und anschließend das Dokument „Kosteninformation“ durchliest, dann wirst du Folgendes sehen…
Für den Screenshot der Kosteninformation HIER KLICKEN:
Diesem Dokument kannst du entnehmen, dass für Sparplanausführungen keine Kosten erhoben werden.
Darüber hinaus werden „Kosten während der Haltedauer (pro Jahr)“ aufgeführt.
Wie kommen hier Kosten zustande, wenn eine Sparplanausführung nichts kostet und ich sonst keine Kosten bei Trade Republic habe?
Das liegt an der TER (= Total Expense Ratio) des jeweiligen ETFs. Mein Core S&P 500 ETF besitzt eine TER von 0,07% pro Jahr. Diese Kosten werden dir nicht in Rechnung gestellt, sondern sind immer im Kurs des ETFs enthalten, müssen aber als Produktkosten aufgeführt werden.
Da sich die Kosten manchmal von den TER Angaben des ETFs etwas unterscheiden, habe ich mich beim Support gemeldet und folgende Nachricht erhalten:
„Hallo Max,
vielen Dank für Deine Nachricht.
Die TER werden durch den Emittenten ermittelt. Dementsprechend richten wir uns nach den Vorgaben durch iShares und WisdomTree. Bezüglich der Abweichung bei der TER, welche Du festgestellt hast, werden wir eine Überprüfung durchführen und diese gegebenenfalls anpassen. Bitte beachte, dass Dir bei der TER effektiv kein Geld von Deinem Verrechnungskonto abgebucht wird. Dabei handelt es sich um implizite Kosten, die lediglich eine Wertminderung des Wertpapieres darstellen.“ – Support von Trade Republic
Du brauchst die bei den Trade Republic Kosten während der Haltedauer also keine Sorgen machen. Es werden keine zusätzlichen Gebühren verlangt.
In der Kosteninformation werden die Produktkosten für 5 Jahre Haltedauer angegeben. Diese 5 Jahre sind nur ein Beispiel und der Sparplan wird nicht nach 5 Jahren beendet, wie man vielleicht annehmen könnte.
Für den Verkauf aller Anteile sind wieder die üblichen 1€ Fremdkostenpauschale aufgeführt. Du bezahlst auch beim Teilverkauf deiner Anteile nur 1€ Fremdkostenpauschale. Du musst nicht alle deine durch den Sparplan angesparten Anteile auf einmal verkaufen, wenn du den Sparplan pausierst.
Gibt es weitere Haltekosten? In den Trade Republic Kosten werden keine weiteren Haltekosten aufgeführt. Für ETFs musst du aber neben der TER die Vorabpauschale beachten. Die Vorabpauschale ist sehr gering und wird häufig von deinem Freibetrag abgefangen. Lies hier mehr über die ETF Steuern und wie das genau funktioniert.
Gibt es Negativzinsen auf das Konto bei Trade Republic?
Das Konto bei Trade Republic ist ein Depot ohne Negativzinsen.
Entgegen anderer Anbieter gibt es bei Trade Republic keine Negativzinsen auf das Guthaben, was bei Trade Republic eingezahlt wird. Du kannst also theoretisch Trade Republic nutzen, um Negativzinsen bei deinem Girokonto zu umgehen.
Auswahl bei Trade Republic: Produkte, Handelsplätze, Handelszeiten
Die Auswahl, was du bei Trade Republic handeln kannst, ist sehr groß. Du kannst neben Aktien, ETF und Kryptowährungen auch Hebelprodukte traden. Der Handelsplatz für Aktien und ETF wird durch Lang und Schwarz Exchange realisiert. Die Handelszeiten von 7:30 – 23:00 Uhr sind im Vergleich zu anderen Brokern sehr lang.
Das kannst du bei Trade Republic:
- Handelsplatz: Lang und Schwarz Exchange (Derivate: HSBC, Citi, Société Générale)
- Handelszeiten: jeder Börsentrag von 7:30 – 23:00 Uhr MEZ
- ETF: über 2.900 ETF/ETC (iShares, Lyxor, Amundi, Xtrackers, WisdomTree)
- Aktien: über 11.200 Aktien weltweit
- Krypto: 52 Kryptowährungen
- Derivate: ca. 380.000 Derivate von HSBC, Citi und Société Générale
Jetzt meine Trade Republic Erfahrungen lesen: Ich handle regelmäßig bei Trade Republic und habe seit mehreren Jahren einen Sparplan auf einen S&P 500 ETF bei Trade Republic laufen. Lies hier über meine Trade Republic Erfahrungen!
Welche Derivate kann man bei Trade Republic handeln?
Wenn du auf das Traden aus bist und mit einem höheren Hebel handeln möchtest, dann könnte sich auch Trade Republic lohnen. Bei Trade Republic kannst du in Optionsscheine, Knock-Out-Produkte und Faktor-Zertifikaten auf Indizes, Einzelaktien, Währungen oder Rohstoffe investieren.
Der Herausgeber der Derivate sind HSBC, Citi und Société Générale. Laut Trade Republic kannst du ca. 300.000 Derivate handeln.
Welche Kryptowährungen gibt es bei Trade Republic?
Kryptowährungen handelst du einfach bei Trade Republic. Insgesamt stehen dir 52 Kryptowährungen zur Auswahl. Auf der Webseite kannst du dir eine Übersicht über alle Kryptos anzeigen lassen. Die beliebtesten Kryptowährungen sind auf jeden Fall mit im Sortiment.
Die Kosten unterscheiden sich nicht von den Standardgebühren. Der Kauf und Verkauf kostet 1€ Fremdkostenpauschale.
Ein Sparplan auf Kryptowährungen ist bei Trade Republic kostenlos. Du kannst alle Kryptos als Sparplan besparen. Somit ist Trade Republic einer der besten Anbieter für einen Bitcoin/Krypto Sparplan.
Sparpläne bei Trade Republic: Konditionen, Auswahl & Erfahrungen
Ich habe bereits viele Anbieter für einen Wertpapiersparplan getestet. Hier sind alle Depots für Sparpläne.
Das Depot von Trade Republic ist derzeit mein Hauptdepot. Ich nutze das Depot zum Handeln von Aktien und für ETF Sparpläne.
Alle wichtigen Fragen zum Sparplan bei Trade Republic beantworte ich dir in diesem Abschnitt.
Die Auswahl und auch die Konditionen für Sparpläne sind sehr gut und du findest bei Trade Republic auch meine Empfehlung der besten ETF für einen Sparplan.
Wie viel kostet ein Sparplan bei Trade Republic?
Das Einstellen eines Sparplans ist bei Trade Republic kostenlos. Der Verkauf von Anteilen kostet 1€ Gebühr.
Was kann ich als Sparplan bei Trade Republic ausführen?
Du kannst auf ca. 3.800 Aktien, ca. 2.900 ETF Sparpläne und 52 Kryptowährungen einen Sparplan einstellen.
Wie hoch ist die Trade Republic Mindestsparrate?
Für ETF Sparplan, Aktiensparplan beträgt die Mindestsparrate 1€ pro Monat.
Ein Sparplan auf Kryptowährungen ist jederzeit möglich. Die Mindestsparrate beträgt 1€ pro Monat.
Welche Sparplan Ausführungsintervalle gibt es bei Trade Republic?
Du kannst entweder zweimal im Monat, monatlich oder quartalsweise einen Sparplan einstellen.
Darüber hinaus kannst du bestimmen, ob der Sparplan zum Ersten eines Monats oder zur Mitte des Monats ausgeführt werden soll.
Kann ich Trade Republic Sparplan und Einmalzahlung kombinieren?
Ja. Besparst du einen ETF, eine Aktie oder eine Kryptowährung, kannst du auch unabhängig von der Sparplanausführung, Einmalzahlungen tätigen. Der Kauf wird hier wie bei dem normalen Wertpapierhandel mit 1€ Gebühr berechnet.
Kann ich meinen Trade Republic Sparplan pausieren?
Ja. Du kannst jederzeit die Ausführung deines Sparplans pausieren und später wiederaufnehmen. Die Anpassung der Sparrate und des Sparintervalls ist jederzeit möglich.
Sparrate für einen Trade Republic Sparplan per Lastschrift möglich?
Ja. Du kannst beim Einstellen deines Sparplans die Bezahloption Lastschrift wählen.
Ich nutze diese Funktion, damit meine Sparrate automatisch von meinem Konto abgebucht wird und ich mir sonst keine Sorgen um die Ausführung meiner Sparrate machen muss.
Kann ich einen Sparplan für Kinder einstellen?
Aktuell gibt es kein eigenes Kinder- oder Jugenddepot bei Trade Republic. Du kannst aber einfach selber das Geld für dein Kind anlegen. In diesem Artikel über Sparplan für Kinder findest du die wichtigsten Infos zum Geld anlegen für dein Kind.
Gibt es bei Trade Republic einen ETF Auszahlplan?
Ein Auszahlplan oder Entnahmeplan ist bei Trade Republic aktuell nicht möglich. Lies hier, wo du einen ETF Auszahlplan einstellen kannst.
Fazit: Depot für „Digital Natives“
Da man heute alles mit dem Smartphone macht, hat es mich nicht gewundert, dass früher oder später auch das Depot per App verwaltet werden kann. Mich persönlich freut diese Entwicklung. Man ist flexibel, schnell und spart auch noch Gebühren. So kann Trade Republic zum Beispiel durch App-Optimierung bemerkenswert geringe Gebühren verlangen.
Neben der App gibt es auch eine eigenständige Webversion. Somit bist du nicht nur auf die App angewiesen, sondern kannst auch am Laptop oder Tablet deine Investitionen verfolgen.
Der Broker besticht außerdem durch eine sehr hohe Auswahl: Du kannst praktisch alle ETF und Aktien als Sparplan ausführen. Wenn du Kryptowährungen handeln möchtest, dann kannst du ebenfalls die bekanntesten Kryptowährungen handeln. Trade Republic ist für mich ein Allrounder geworden, der durch die immer neuen Updates für alle Digital Natives ein sehr gutes Angebot darstellt.
Ich benutze Trade Republic privat weiterhin gern.
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Bildnachweis: Vielen Dank an ©traderepublic.com
Hauptautor & Sparplanenthusiast. Nutzerfragen beantworte ich gerne in den Kommentaren oder per Mail.
Hallo Max.
Mich Würde Interessieren wie das mit der Laufzeit der ETF Sparpläne bei TP ist.
Festgesetzt sind diese nun ja auf 5 Jahr Haltedauer.
Wie kann ich die Haltedauer ausweiten auf sagen wir 20 Jahre?
Danke im Voraus
Hi Chris,
die 5 Jahre Haltedauer auf den Kosteninformationen spreche ich in diesem Artikel an. Der Sparplan wird nicht nach 5 Jahren einfach aufgelöst. Der Sparplan läuft so lange, wie du das willst. Die Kosteninformation ist nur eine Abschätzung der Kosten für die nächsten 5 Jahre. Nicht mehr und nicht weniger.
LG
Danke 🤩
Die Sparplanausführung mittels Lastschrift ist möglich.
Danke dir für den Hinweis! Ich baue das in den Artikel ein.
Hallo Max,
klasse – danke – eine Frage habe ich noch (obwohl ich glaube, dass man sie mit JA beantworten kann, aber einfach nochmal zur Sicherheit): wenn ich monatlich bspw. 500 EUR investieren will aber zu Beginn auch auf einen Schlag 20.000, dann kann ich doch die 1. Sparrate einfach auf 20.500 setzen und danach dann die 2te auf 500 für dann bspw. geplante 20 Jahre, oder? Ich frage deshalb, weil sich dann ja so gesehen die Einmalzahlung als sinnlos erweist. Hintergrund: ich möchte die Beträge (die 500 und die 20.000) auf mehrere ETFs nach dem Norwegischen Modell in einem exakten Prozent-Verhältnis verteilen – und dies geht per 1. Sparplan-Rate viel besser, weil man bei der Order „Kaufen“ bei TR seltsamerweise nicht mit einem Betrag X kaufen kann, sondern nur eine bestimmte Anzahl der ETFs etc. Auf diese Weise kommt man aber nicht auf den exakten Betrag X in Bezug auf das gewünschte Prozentverhältnis des jew. ETFs im Gesamtportfolio… verstehst Du, was ich meine? Vielen Dank!
Hey Anton,
so, wie du es beschreibst, kannst du es theoretisch machen. Du kannst die Sparrate immer flexibel ändern und z.B. im ersten Monat eine hohe Sparrate nehmen (wie eine Art Einmalzahlung) und dann die Sparrate auf eine niedrigere Summe regulieren. Bei Trade Republic kannst du (Stand heute) maximal 10.000€ pro Sparrate investieren. Mit der Ausführung als Sparplan sparst du dir die 1€ Fremdkostenpauschale.
Ich würde bei so hohen Summen einfach die Wertpapiere ohne Sparplan kaufen und anschließend einen Sparplan darauf setzen. Einmalanlage mit einem anschließenden Sparplan darauf, wird zusammengerechnet. Du hast dann keine 2 Positionen im Portfolio, die als „Einmalanlage“ oder „Sparplan“ gekennzeichnet sind, sondern nur eine Position, wo die Anteile mit jedem Kauf wachsen.
Kauft man bei TradeRepublic wirklich echte Kryptos oder nur aus einem ETF?
Hi,
du kaufst echte Kryptos. Die Anteile werden in einer Cold Wallet von Trade Republic aufbewahrt. Du kannst deine Kryptos bei Trade Republic nicht auf eine andere Wallet transferieren. Die Kryptos sind also auf den Kauf und Verkauf bei Trade Republic gebunden.
Hallo, toller Artikel und interessante Kommentare. Ich hab jetzt auch mal den gleichen ETF bei TR und Scalable verglichen. WKN LYX0YD. Bei TR Haltekosten von 18.30€ bei 100€ Sparrate monatlich gerechnet auf 5 Jahre (TER liegt bei 0,12%) angegeben, gleicher ETF bei Scalable und die Haltekosten liegen bei 0,065 % p.a.. Sind das nicht weniger? Hab es probiert mit einem Sparrechner nachzurechnen, nur die 18.30€ von TR machen Sinn, keine Ahnung wie Scalable auf 0,065% pro Jahr kommt wenn der TER schon bei 0,12% ist.
Hallo Max,
Vielen Dank für den aufschlussreichen Beitrag und deinen regen Antworten in der Kommentarsektion.
Eine Frage hätte ich neben den bereits gestellten noch.
Ganz unten in der Kosteninformation steht noch folgendes:
„ZAHLUNGEN VON DRITTEN AN DIE BANK
Bei einer angenommenen Haltedauer von fünf Jahren erhält die Bank von Dritten zusätzlich zu den vorstehend ausgewiesenen Kosten voraussichtlich Zuwendungen in Höhe von 15,00 EUR (2,50%). Die Kosten für Dich sowie die Zahlungen von Dritten an die Bank aggregieren sich damit insgesamt auf x.x€“
Bedeutet dies, dass ich bspw. Beim ETF neben dem TER und der Fremdkostenpauschale nach z.B diesen 5 Jahren noch eben jenen Betrag an die Handelsplattform (die entsprechende Bank L&S) zahle?
Gruß
Simon
Hi Simon,
die Kosten von „Dritten“ hat nichts mit dir zu tun. Das ist nur der Hinweis darauf, dass Trade Republic bzw. die dazugehörige Bank Provisionen über Dritte erhält, wenn ein Sparplan ausgeführt wird. TR und andere Neobroker verdienen ihr Geld damit, dass Sie die Käufe über einen bestimmten Handelsplätze o.Ä. abwickeln. Bei TR ist das L&S oder HSBC.
Diese Art von Provision wird als „Abwicklungskostenzuschuss“ bezeichnet. Das sind keine Kosten, die du tragen musst.
LG
Besten Dank! LG Simon
Hallo, danke für deine ausführliche Beschreibung, bin Neuling in dieser Welt, aber schon 50+
Ich habe eben den iShares Core MSCI World UCITS ETF für 500€ monatlich geordert.
Geplant sind erst mal 5 Jahre ansparen, evtl. auch 10 Jahre.
Ich möchte für später was beiseite legen und hoffe auf ein wenig Rendite, was hältst du davon?
Gruß
Hallo Michel,
du hast alles richtig gemacht. Der ETF ist super breit gestreut und damit kann man nichts falsch machen, selbst, wenn man schon 50+ ist ;).
Viel Erfolg!
Danke schön
Hallo Max, ich stehe total auf dem Schlauch … kannst du bitte erklären wie die Beträge bei „Ausfgführt zu“ und „Buy In“ zustande kommen. Verstehe ich es richtig, dass du in 14 Monaten zusätzlich zum Sparbetrag 219,39 € durch Zinsen erspart hast. Dank dir!
Hallo Janika,
in den Screenshots zu meinem Trade Republic Sparplan bedeutet „Ausgeführt zu X“, dass an diesem Tag, wo der Sparplan ausgeführt wurde, zu dem Kurs X gekauft wurde.
Rechts daneben steht der Betrag, wie viel ausgegeben wurde. Der „Buy In“ ist der Preis, zu dem ich aktuell den ETF gekauft habe. Durch den Sparplan kauft man immer nach und der „Buy In“ verändert sich, da man in Hoch und Tiefs kauft. In den Screenshots ist der Buy In also der Durchschnittswert aller Käufe. Der Begriff „Performance“ ist der Unterschied zwischen dem Buy In und dem aktuellen Kurs des ETFs. Die 219,39€ sind kein Zins, sondern die aktuelle Rendite. Die Rendite kann sich täglich verändern, weil der Kurs des ETFs sich immer verändert. Fest steht: Wenn ich zu dem Zeitpunkt des angesprochenen Screenshots meine gesamte Position verkauft hätte, würde ich den Wert meiner Käufe + die Performance erhalten. Über „Gesamt“ wird dir dieser Betrag ausgewiesen.
Beispiel, wie sich alle Parameter durch einen Sparplan über die Zeit verändern:
Ich besitze bereits 10 Anteile eines ETFs. Mein „Buy In“ beträgt 80€, weil ich bereits seit Monaten spare. Der Kurs des ETFs ist gestiegen und beträgt derzeit 100€. Ich besitze eine Rendite von 20%, was eine Gesamtposition von 1000€ darstellt und einen Gewinn von 200€, da ich nur 800€ eingezahlt habe.
——————
Ich besitze vor der Sparplanausführung:
800€ investierter Betrag
10 Anteile eines ETFs
80€ Durchschnittspreis meiner Käufe (über 10 Monate)
100€ aktueller Kurs des ETFs
——————
= 1000€ Gesamtposition (200€ Gewinn)
Insgesamt investiert sind 800€. Am 02.03. führt mein Broker meine nächste monatliche Sparrate aus. Meine Sparrate beträgt 100€. Am 02.03 steht der ETF bei 110€. Es wird der Sparplan „Ausgeführt zu 110€“ im Wert von 100€. Das bedeutet, dass ich ca. 0,909 (100€/110€) Anteile mehr besitze.
Ich halte also 10,909 Anteile. Mein Buy In ist der Durschnitt aller Käufe. Wenn ich 10 Anteile zu 80€ besitze und 0,909 Anteile zu 110€ dazu kommen, erhöht sich mein Buy In auf ca. 82,5€ (900€/10,909 Anteile).
Ich besitze nach der Sparplanausführung:
900€ investierter Betrag
10,909 Anteile eines ETFs
82,5€ Durchschnittspreis meiner Käufe (über 11 Monate)
110€ aktueller Kurs des ETFs
——————
= 1.199,99€ Gesamtposition (ca. 300€ Gewinn)
Das ist ein einfaches Beispiel. Wie du aber sehen kannst, erhöht sich der investierte Betrag über die Zeit. Wenn viel eingezahlt wurde, dann erhöhen die geringen Sparrate den Buy In kaum. Dadurch steigerst du langfristig dein Vermögen.
Ich hoffe, ich konnte dir weiterhelfen!
Hallo Max, vielen Dank für die ausführliche Erklärung! Hat mir sehr geholfen.
Hallo Max,
ich tue mich noch sehr schwer, die Kosteninformation zum Sparplan zu verstehen. Wie ich bereits in den letzten Kommentaren gelesen habe, fallen die Produktkosten nicht direkt an, sondern sind bereits eingerechnet. Kostet es mich tatsächlich nur 1€, wenn ich mich entscheiden sollte, einen Teil meiner ETFs zu verkaufen?
Danke schön im Voraus
Gruß
Andy
Hallo Andy,
in dem Artikel findest du Screenshots zu meinem Sparplan bei Trade Republic. Der Sparplankauf ist immer kostenlos – wirklich. Möchtest du dann einen Teil der über einen Sparplan gekauften Anteile verkaufen, dann fallen auch wirklich nur 1€ Kosten an.
Der normale Kauf von ETFs oder Aktien, ohne Sparplan, kostet 1€.
In der Abrechnung, die man bei Trade Republic erhält, werden auch die TER des ETFs ausgewiesen. Die TER werden dir nie berechnet, sondern sind im Kurs des ETFs enthalten, müssen aber ausgewiesen werden. Aus diesem Grund stehen bei der „Kosteninformation“ jährliche Produktkosten, obwohl der Kauf eigentlich kostenlos ist.
Servus Max, ich habe eine Frage zu dem etf- sparplan bei TR.
Habe mir die Sache angeschaut und bin bei den Kosten auf den Satz (Sparplanauflösung nach Ende des 5. Jahres) gestoßen… wird mein Spar Auftrag dann automatisch gekündigt ?
Leider gab es von TR noch keine Antwort.
Merci und Grüße
Armin
Hallo Armin,
diese Frage habe ich bereits in den Kommentaren hier beantwortet. Die Kostenaufstellung bei Trade Republic soll dir nur veranschaulichen, wie die Kosten im Verhältnis zu deiner Rendite stehen. „Sparplanauflösung nach Ende des 5. Jahres“ heißt nicht, dass der Sparplan ohne deine Einwilligung aufgelöst wird. Der Sparplan wird in keinem Falle nach 5 Jahren aufgelöst. Du selber bestimmst, ob es pausiert oder wirklich beendet wird. Die Laufzeit ist unbegrenzt.
Hallo Max,
danke vorab für diesen super informativen Artikel – ich beschäftige mich seit einiger Zeit mit der Möglichkeit mittels ETFs langfristig Geld anzulegen/zu sparen.
Ich bin dadurch eben auch auf Trade Republic gestoßen und würde dies gerne über diese Plattform abbilden…
Mir ist hierzu noch eine Sache aufgefallen, welche ich nicht nachvollziehen kann, evtl kannst du mir hier weiterhelfen sofern der Artikel noch „supported“ ist ?
Folgende Floskel finde ich ich meiner Kostenübersicht:
Sparplankosten im 5. Jahr (Sparplanauflösung am Ende des Jahres)
Wird der Sparplan nach 5 Jahren seitens Trade Republic aufgelöst?
Ist das normal?
Danke schonmal & Grüße Fabian
Hi Fabian,
danke, dass dir der Artikel geholfen hat ;). Zu deiner Frage: Nein, der Sparplan wird nicht nach 5 Jahre aufgelöst. Diese Kostenaufstellung über 5 Jahre soll dir nur einen Einblick geben, welche Gebühren enststehen, wenn du langfristig den ETF kaufst und in deinem Depot behältst. Da Sparpläne bei Trade Republic kostenlos sind, werden dir in der Kostenübersicht bei einem Sparplan, die TER (= Gesamtkosten des ETFs) über die Jahre augeslistet.
Nach 5 Jahren wird dein Sparplan weder aufgelöst noch der ETF automatisch verkauft ;).
Danke dir für die super schnelle Rückmeldung!
Dann bin ich ja beruhigt.
Schönen Abend dir.
Hi Max, vielen Dank für deine Informationen hier.
Eine Frage zum Sparplan bei Trade Republic.
Ich würde gerne 100 Euro in den iShares Global Clean Energy besparen.
Nun stehen dort Produktkosten, die sich mir nicht erschliessen.
Der ETF hat einen TER von 0,65 %.
Bei Trade Republic stehen aber bei den „Kosten während der Haltedauer“ nun:
1. Jahr: 4.22 € (0,35%)
2. Jahr: 12.02 € (0,50%)
3. Jahr: 19.82 € (0,55%)
4. Jahr: 27.62 € (0,58%)
5. Jahr: 35.43 (0,59%)
Summe: 99,12 (2,57%)
Diese Kosten verstehe ich nicht. Der TER liegt doch bei 0,65%. Im ersten Jahr 2020 kann ich noch 2x einzahlen, das wären 200,- €, also müssten die Kosten dann doch bei 1.30 € liegen, oder?
Und im zweiten Jahr habe ich dann am Ende 1.400 € eingezahlt – 0,65% wären dann 9.10 € statt 12.02 €.
Wieso steigen die % an, es müssten doch konstant Kosten von 0,65% sein?
Dividenzahlungen können ja noch gar nicht abgeschätzt werden, also die können den Kostenbetrag ja nicht erhöhen..
Vielen Dank,
Tom
Hi Tom,
sehr gut gesehen! Ich habe auch bei mir nachgerechnet und bin auf kein eindeutiges Ergebnis gekommen. Ich habe das jetzt an Trade Republic weitergeleitet. Hier die Antwort vom Support 🙂
„Hallo Max,
vielen Dank für Deine Nachricht.
Die TER werden durch den Emittenten ermittelt. Dementsprechend richten wir uns nach den Vorgaben durch iShares und WisdomTree. Bezüglich der Abweichung bei der TER, welche Du festgestellt hast, werden wir eine Überprüfung durchführen und diese gegebenenfalls anpassen. Bitte beachte, dass Dir bei der TER effektiv kein Geld von Deinem Verrechnungskonto abgebucht wird. Dabei handelt es sich um implizite Kosten, die lediglich eine Wertminderung des Wertpapieres darstellen.“
Danke! Ähnliches Feedback/Standardantwort habe ich auch bekommen. Bis auf die Überprüfung, die gabs bei mir nicht.:)
Ich beobachte das. Gutes Gelingen weiterhin 😉
Moin, ich hatte schon in den Kommentaren etwas zur TER/Haltekosten der ETF-Sparpläne gelesen, wie sieht es da bei den Aktien aus?
Hallo Kilian,
für einen ETF entstehen Verwaltungskosten, da die technische Umsetzung und andere Werbungskosten getragen werden müssen. Bei Aktien gibt es weder eine TER noch Haltekosten. Kaufst du Aktien im Sparplan, entstehen ebenfalls keine Haltekosten.
Hey, ich habe zwei Fragen.
1. Ich lege einen ETF-Sparplan für 15 Jahre an. Was passiert, wenn die 15 Jahre um sind? Wird das Geld automatisch ausgezahlt? Gibt es eine Option auf Verlängerung?
2. Wie ist das mit der Abgeltungssteuer? Wenn ich nach 15 Jahre die komplette Auszahlung möchte, wird die Steuer dann automatisch abgezogen und der Rest überwiesen?
Vielen Dank!
Hallo,
danke für deine Fragen.
zu 1. Ein ETF Sparplan wird nicht auf eine bestimmte Zeit festgelegt. Du kannst jederzeit pausieren, die Beiträge anpassen oder ganz stoppen. Innerhalb der Zeit kaufst du Anteile. Um bei dem Beispiel zu bleiben: Du machst 15 Jahre einen Sparplan und kaufst für jeden Monat Anteile an einem ETF im Wert von 100€ (wir nehmen an, dass das 1 Anteil an einem ETF entspricht). Nach 15 Jahren hast du 18.000€ investiert und besitzt 180 Anteile an dem ETF. Jetzt entscheidest du dich nicht mehr zu sparen. Der Sparplan wird pausiert. Du hast in deinem Depot weiterhin 180 Anteile und profitierst solange von der Kursentwicklung, bis du die Anteile verkaufen willst. Es wird kein Geld automatisch ausgezahlt. Du kannst, wenn einmal pausiert wurde, auch den Sparplan wieder starten. Ein Sparplan sagt nur aus, dass regelmäßig Anteile gekauft werden.
zu 2. Zum Thema Steuern habe ich einen eigenen ETF Steuer Beitrag verfast. Wenn du die Anteile verkaufst, muss du auf die Gewinne Steuern zahlen. Es gibt Freibeträge und bei ETFs eine Vorabpauschale. Schau dir bitte meinen Beitrag dazu an! Die Steuer wird an sich automatisch von der Bank abgeführt und der Restbetrag auf dein Konto überwiesen, solange du ETFs und Sparpläne in Deutschland kaufst, ist das alles sehr unkompliziert.
Hi,
kurze Frage, wenn ich beispielsweise den Core MSCI World besparen möchte, aber mit einem startkapital von 1000 Euro schon starten möchte also mit 1000 Euro den ETF kaufen, was fallen da für kosten an?
Hi Paul,
ich würde wie folgt vorgehen:
1. ETF bei Trade Republic raussuchen, der als Sparplan verfügbar ist. Anteile im Wert von 1000€ kaufen. Kosten = 1€ Fremdkostenpauschale.
2. Danach Sparplan auf den ETF einrichten. Dafür auf den ETF gehen, runter scrollen und „Sparplan Erstellen“ auswählen. Kosten = 0€ (langfristig natürlich TER vom ETF beachten).
Habe bei meinem ersten ETF auch mit einer Einmalanlage von 500€ begonnen. Man verschafft sich dadurch einen kleinen Vorteil langfristig gesehen. Danach habe ich mit 50€ pro Monat weitergemacht.
Hi,
Kann man auch bei laufendem Sparplan noch Kapital reinschieben der dann sozusagen als Kicker wirkt? Und falls das Sinn macht wie geht das genau in der App?
Viele Dank für Tipps!
Kevin
Hi Kevin,
ja, das geht ganz einfach. Mit einem Sparplan kaufst du in regelmäßigen Abständen Anteile. Das ist nichts anderes, als würdest du selber die Anteile so kaufen. Wenn man Geld über hat, macht das durchaus Sinn, Kapital extra reinzugeben.
In der App geht das wie folgt:
Wenn mindestens 1-mal der Sparplan auf Wertpapier X ausgeführt wurde, taucht der Wert in der Depotübersicht auf. Das ist die Übersicht, die gleich auf dem Startbildschirm kommt, wenn du die App öffnest. Bei „Investments“ siehst du dann das Wertpapier und den Wert. Klicke auf das Wertpapier. Danach öffnet sich die Übersicht des Wertpapiers.Drücke auf „Kaufen“. Danach kannst du einfach Anteile kaufen, wie du willst.
Wann führst du den Dauerauftrag immer aus?
Hallo felix,
von meinem normalen Girokonto habe ich einen Dauerauftrag über 100€ laufen, der immer zum 17. jeden Monats ausgeführt wird. Bei Trade Republic ist das Geld immer gleich am 17. oder am folgenden Werktag da. Ausgeführt wird mein Sparplan dann immer zum 1. jeden Monats.
Hallo, ich habe auch einen etf Sparplan dort erstellt, bei Verkauf 1,00 bei, kosten pro Ausführung sind 0 euro, so wie bei dir.
Was sind denn die Kosten während der Haltedauer (Produktkosten)? Ich habe auch eine Sparrate von 100 euro. Hier steht bei mir, dass es angenommen man hat den Sparplan 5 Jahre, im 5. Jahr dann 10,90 kostet.
Was sind das für kosten?
Hallo Verena,
die „Produktkosten“, die du in der Kosteninformation zu dem Sparplan siehst, sind die Kosten des ETFs. Die Kosten werden als TER (total expense ration) angegeben. In diesen Kosten sind enthalten: Lizenzgebühren, Mitarbeiterkosten, Werbekosten etc. Die TER bei meinem S&P 500 ETF beträgt 0,07%. Diese Kosten von 0,07% werden dir nicht berechnet, sondern ist direkt in dem Kurs des ETFs enthalten. Damit entsteht ein Abstand zum „echten“ Kurs des Index. Dieser Abstand wird als Tracking Error bezeichnet. Je geringer die Kosten des ETFs, desto genauer verläuft die Wertentwicklung zum Index. Die Kosteninformation muss angegeben werden vom Broker, da es sich hier um Kosten geht, die der ETF-Anbieter einbehält.
Kurz gesagt: Die TER sind die Kosten, die aufgewendet werden müssen, um einen ETF (oder auch normalen Fonds) zu betreiben. Die Kosten sind im Kurs des ETFs eingepreist und werden dem Anleger nicht berechnet. Eine TER von 0,03 bis 0,50% im Jahr ist üblich für ETFs und sehr gering. Im Vergleich: Normale Fonds besitzen eine TER von 3% oder 5% pro Jahr.
Trade Republic ETF-Sparplan Angebot
Hallo, das Anlegen eines Sparplans scheint zwar kostenlos zu sein. ich wollte es gerade machen. Bei 2 ETF’s entdeckte ich dann bei Preisinformation, dass es so genannte Haltekosten gibt. Was hat es damit auf sich? Ich habe einen MSCI World und einen MSCI EM IMI. Die Haltekosten sind prozentual höher als der TER. Jetzt verstehe ich gar nichts mehr.
Vielen Dank vorab.
Beste Grüße
Mario
Hallo Mario,
bei Trade Republic gibt es keine extra Haltekosten für deine ETFs, sondern es handelt sich nur um die TER. Diese Kosten werden dir nie in Rechnung gestellt. Da du in einem Sparplan kaufst, erhöht sich dein Betrag, den du in den ETF investiert hast und gleichzeitig werden die „Haltekosten“ höher. Du kannst die Haltekosten vom 1. Jahr nicht direkt mit den Haltekosten vom 2. Jahr vergleichen. Du musst die Einzahlungen mit einbeziehen.
Hi Max,
ich habe ein Etfsparplan bei Traderepublik erstellt und bekam dann die Unterlagen dazu.
Bei mir steht in der Unterlage „Kosteninformation“, dass 1000 € an Kosten anfallen beim Wertpapierverkauf. Ist das auch bei dir der Fall?
LG Oguzhan
Hallo Oguzhan,
bei Kosteninformation werden die Zahlen mit genauen Kommastellen angegeben. Die Angabe zur Fremdkostenpauschale bei Verkauf ist bei mir: „1,000 EUR“. Vielleicht ist diese Angabe verwirrend, aber es handelt sich hier um den Preis von 1€ bei Verkauf. Die Kommastellen kann man sich wegdenken.
jetzt habe ich es auch gesehen. Vielen Dank für die schnelle Antwort.
LG
Hallo Max, ich wollte mal Fragen, wann deine Wertpapierabrechnung für den Sparplan kam. ich habe am Montag eine Ausführung gehabt und noch keine Abrechnung erhalten. Die müsste ja im Sparplan unter Dokumente auftauchen oder?
Gruß
Hallo Christoph,
die Wertpapierabrechnung kommt immer direkt nach der Ausführung. Unter „Profil“ (ganz rechter Menüpunkt) findest du, ob es zu einer Ausführung gekommen ist. Dann einfach draufklicken und bei „Dokumente“ steht „Abrechnung Ausführung“ als PDF zur Verfügung. Die Abrechnung findet man auch beim „Order Manager“ (zweiter Menüpunkt von rechts). Dort wieder auf deinen ETF Sparplan klicken und bei „Dokumente“ schauen.
Bei mir kam die Abrechnung so ziemlich genau zwei Tage nach der Ausführung, das ist ganz normal. Bei Sparplänen der comdirect habe ich gerne mal 3 Tage gewartet bis überhaupt die Ausführung vermerkt wurde. Ich würde noch etwas warten. Wenn das Dokument nicht auftaucht, kannst du einfach den Kundenservice kontaktieren. Per E-Mail wird schnell geantwortet. Hier die E-Mail vom Kundenservice von Trade Republic: service@traderepublic.com
Danke für deinen Ausführlichen Test!
Erhält man nach der Auftragsbestätigung noch ein weiteres Dokument (Anlagevertrag oder dergleichen)?
Hallo Marco,
es wird kein Anlagevertrag oder Ähnliches unterzeichnet. Bei Trade Republic (und allen anderen ETF Brokern in unserem Vergleich) gibt es keine Vertragsbindung. Ein Sparplan kann jederzeit beendet oder pausiert werden. Wenn der Tag der Sparplanausführung gekommen ist, erhält man eine Abrechnung mit allen Kosten und wie viele Anteile gekauft wurden. Darüber hinaus erhält man eine Kosteninformation, Basisinformationen sowie Auftragsbestätigung.
bei mir steht in den Unterlagen vom Sparplan bei Trade Republic, das es 1 EUR Fremdkostenzuschlag bei, Verkauf gibt. Ist das normal? Ich dachte die ETF`s sind kostenfrei!
Hallo Matthias,
das ist richtig. Der Kauf von Sparplänen ist kostenlos. Der Verkauf ist mit der normalen Fremdkostenpauschale von 1 EUR belegt. Bei anderen Brokern gilt das übrigens genauso! Der Kauf ist meistens anders geregelt als der Verkauf!