ING DiBa Sparplan: Erfahrungen nach 1 Jahr

ing diba sparplan depot

Die moderne ING ist in Deutschland vor allem bekannt für Dirk Nowitzki, die Farbe Orange und den Dienstleistungen als Online-Direktbank. 2018 wurde die ING zum 12. Mal vom Wirtschaftsmagazin EURO zu „Deutschlands beliebtesten Bank“ gekürt – und das unserer Meinung nach zurecht. Nach ca. 2 Jahren Girokonto und 1 Jahr ING DiBa Sparplan ist hier unser Sparplan Vergleich Erfahrungsbericht. 

Sparplankonditionen 
Depotführungkostenlos
Ordergebühr1,75% pro Sparrate (bei Fonds Ausgabeaufschlag)
Mindest-Sparrate50€
Ausführungsintervallmonatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich
Dynamik1% bis 10% pro Jahr
SparplanänderungenÄnderungen jederzeit möglich
BewertungBewertung 4 Sterne

Jetzt ING Depot eröffnen

Tipp: Bis zum 31.07.2019 Depot eröffnen und 6 Monate für 2,90€ pro Order handeln. Außerdem bei einem Depotwert von 5.000€ innerhalb von 4 Wochen nach Depoteröffnung (z. B. Depotübertrag, Wertpapierkauf etc.) 75€ Amazon Gutschein oben drauf!

Vorteile

  • ansprechendes Depot-Design
  • Sparpläne flexibel ändern
  • einfacher Wertpapierhandel ohne Mindestgebühr

Nachteile

  • relativ geringe ETF Auswahl

ING: Kurzprofil

Im Zuge der Einführung Vermögenswirksamer Leistungen, wurde 1965 die „Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV)“ gegründet. Mit der Übernahme durch die ING Groep 1998 trat die Bank unter dem Namen „DiBa“ auf. In den folgenden Jahren etablierte sich die Bank als Dienstleister, der seine Leistungen per Telefon, Internet oder Fax anbietet. Bis heute konnte die DiBa einen Kundenstamm von ca. 9 Mio. Kunden aufbauen sowie Niederlassungen in Frankfurt am Main, Hannover und Nürnberg eröffnen.

Von 2004 bis November 2018 firmierte die Bank unter dem Namen ING-DiBa. Heute präsentiert sich die Bank unter dem einfachen Kürzel ING.

In Deutschland ist die ING vor allem als Allrounder bekannt. Neben einem kostenlosen Giro- und Tagesgeldkonto kann gleichzeitig ein ING Diba Aktiendepot eröffnet werden. Darüber hinaus ist es möglich seine Vermögenswirksamen Leistungen auf einem Extrakonto anzulegen oder gegebenenfalls einen Immobilienkredit aufzunehmen.

ING DiBa Startseite Wertpapier Depot
Startseite ing-diba.de 2019

Was bietet das ING DiBa Depot?

Anders als etwa bei der onvista Bank hat sich die ING nicht nur auf das Wertpapiergeschäft spezialisiert. Aus diesem Grund ist der Wertpapierhandel auf folgende Produkte ausgelegt:

– Aktien
– Fonds
– ETFs
– Sparpläne
– Anleihen
– Zertifikate/ Optionsscheine

Insgesamt können die Wertpapiere an allen Börsen in Deutschland, in den USA oder Kanada gehandelt werden. Der kostengünstige Kauf oder Verkauf über den Direkthandel ist ebenso möglich.

ING DiBa Sparplan Kosten & Konditionen

Als Depotinhaber bei der ING handeln Sie zu diesen Konditionen:

Depotführung
  • kostenlos
Sparplan Kauf
  • Mindesteinlage 50€ pro Monat mit 1,75% Ordergebühr
Sparplan Verkauf
  • 4,90€ + 0,25% vom Ordervolumen + Handelsplatzgebühr (Direkthandel kostenlos)
  • Für den Verkauf max. 69,90€ Gebühr insgesamt
normaler Wertpapierkauf/-verkauf ohne Sparplan
  • 4,90€ + 0,25% des Kurswertes (max. 69,90€) + Handelsplatzgebühr (Direkthandel kostenlos)

 

Jetzt ING Depot eröffnen

 

Das ING DiBa Depot ist in Sachen Kosten vergleichbar mit einem comdirect Sparplan oder einem Consorsbank Sparplan. Der einzige Nachteil ist die etwas höhere Ordergebühr für Sparpläne von 1,75% pro Sparrate. Die Kosten für den normalen Wertpapierhandel belaufen sich dahingegen auf einem markttypischen Niveau. Zu beachten ist hierbei, dass jeweils für den Kauf und Verkauf 4,90€ + 0,25% des Kurswertes verlangt werden. Bei einer Investition von 1.000€ werden somit für den Kauf 7,40€ verlangt, für den Verkauf muss die Gebühr erneut berechnet werden. In diesem Beispiel sind es also Gebühren von 14,80€ für einen vollständigen Trade, wenn wir diesen über den Direkthandel ausführen (Xetra, Börse München, Stuttgart, Berlin etc. mit entsprechender Handelsplatzgebühr).

ING diba sparplan Konditionen Kosten

Im direkten Vergleich ist der Handel über das ING DiBa Depot, dann günstig, wenn Sie mit geringem Depotvolumen handeln wollen. Denn trotzdessen, dass die Gebühren der comdirect oder consorsbank ähnlich sind, ist bei beiden ein Mindestbetrag von 9,90€ pro Order zu bezahlen – insgesamt pro vollständiger Ausführung also min. 20€ Gebühr. Erst ab höherem Depotvolumen von min. 2.000€ pro Order gleichen sich die Unterschiede an.

ING DiBa Sparplan Angebot

Es können folgende Wertpapiere als Sparplan ausgeführt werden:

Fonds-SparpläneETF-SparpläneAktien-SparpläneETC- Zertifikate Sparpläne
16771816

Die ING ist einer der wenigen Broker, die Aktiensparpläne genauso wie Fonds, ETFs und Zertifikate als Sparplan anbietet. Generell können alle DAX Titel als auch namhafte internationale Aktien bespart werden. Die Fonds und ETF Auswahl ist nicht besonders groß, beinhaltet aber alle wichtigen Titel, die ein gutes Portfolio ausmachen. Vorrangig Anfänger werden bei dem ING DiBa Sparplan einfach an die Thematik herangeführt, ohne, dass man mit zu vielen Informationen überfordert wird. Zu demselben Effekt hat die ING die sogenannten ING Global Index Portfolios ins Leben gerufen. Anleger können aus drei verschiedenen Produkten wählen, die unterschiedlich in Anleihen und Aktien gewichtet sind. Die Produkte sind transparent und als aktiv verwaltetes Portfolio relativ kostengünstig.

Für Vieltrader ist das Angebot eher dürftig. Hier empfehlen sich andere Anbieter wie Flatex, comdirect oder finvesto.

ING DiBa Sparplan Erfahrungen

Seit mehr als einem Jahr handeln wir regelmäßig mit einem ING DiBa Depot und sind noch immer positiv von dem Onlinebroker überzeugt. Nicht zwangsläufig die Kostenstruktur machen die ING zu einem der beliebtesten Onlinebroker, sondern die einfache Handhabung sowie Zuverlässigkeit. Unsere Erfahrungen gliedern wir in folgende Punkte:

  1. Depoteröffnung
  2. Depot- & Kontoübersicht
  3. Aktienhandel & Sparplan

Autor Sparplan Vergleich Max HillebrandSparplan Erfahrungen von Max Hillebrand:

 

Ich bin sehr zufrieden mit der ING. Bei meinem ING Depot zahle ich seit über einem Jahr 50€ monatlich in einen MSCI World ETF ein und handle regelmäßig mit Aktien. Bis jetzt ist mein ETF um 11,10% gestiegen. Mein Ziel ist es den Sparplan über die nächsten Jahrzehnte laufen zu lassen, um so eine ETF Altersvorsorge aufzubauen.

ing etf sparplan übersicht

Jetzt ING Depot eröffnen

 

Depoteröffnung

Die Eröffnung ist, wie heute üblich, unkomplizierter denn je: Während Sie das Onlineformular ausfüllen, benötigen Sie lediglich Ihre Steueridentifikationsnummer und – wenn Sie kein anderes Konto bei der ING besitzen – ein zugehöriges Girokonto, das Sie als Verrechnungskonto verwenden wollen. Nach dem Ausfüllen des Formulars, werden Sie aufgefordert, sich über das PostIdent-Verfahren verifizieren zu lassen. Noch bequemer geht es über die Online Verifizierung. Hierfür brauchen Sie neben einer durchgehenden Internetverbindung lediglich eine Webcam oder ein Handy mit Frontkamera. Anschließend können Sie sich bequem von zuhause aus identifizieren. Danach werden Ihre Daten an die ING weitergegeben. Die Bearbeitung dauert etwa 10-14 Tage. In unserem Briefkasten kamen zwei Briefe mit den jeweiligen Zugangsdaten sowie weiteren Anweisungen in 10 Tagen an.

 

Depot Formular ING DiBa
Ende des Formulars. Verifizierung bei der ING entweder per Post oder Digital.

Kontoübersicht & Depot

Wir selbst haben das ING DiBa Depot in Verbindung mit einem Girokonto eröffnet. In unserer Kontoübersicht erscheint deshalb neben dem Direkt-Depot, ein Girokonto sowie Extra-Konto. Das Extra-Konto wird bei Depoteröffnung in jedem Falle für Sie eröffnet und fungiert als Verrechnungskonto für Ihr Depot. Geld, das Sie in Ihr ING DiBa Depot investieren wollen, wird demnach normalerweise von diesem Extra-Konto eingezogen.

Konto ING Depot Wertpapier Aktienhandel
Kontoübersicht der ING.

Die eigentliche Depotübersicht zeigt das folgende Bild. Aus Datenschutzgründen haben wir das investierte Depotvolumen und Depotinhaber unkenntlich gemacht. Die Übersicht ist einfach strukturiert und gibt Auskunft über die aktuelle Bewertung der Wertpapiere. Über die weiterführenden Links, jeweils auf der rechten Seite jedes Wertpapiers, können weitere Statistiken abgerufen werden. Gleichzeitig kann das Wertpapier verkauft oder erneut gekauft werden.

ing diba sparplan depot
Unser derzeitiges ING Direk-Depot Beginn 2019.

Wichtig vor dem Wertpapierhandel: Freistellungsauftrag

Auf alle Gewinne am Aktienmarkt (ebenso Dividenden) werden grundsätzlich 25% Kapitalertragssteuer und 5,50% Solidaritätszuschlag fällig. Bis zu einem Gewinn von jährlich 801€ bei Alleinstehenden und 1602€ bei verheirateten Paaren entfallen die genannten Steuern komplett!
Um den Freibetrag geltend zu machen, ist es notwendig, dass man bei seinem Broker einen sogenannten Freistellungsauftrag erteilt. Bei dem ING DiBa Depot gehen Sie dafür unter den Punkt Service > Steuern > Freistellungsauftrag.

Freistellungsauftrag Sparerpauschbetrag ING Depot Steuern

ING DiBa Depot: Aktienhandel und Sparplan

Aktien kaufen

Bei der ING können Sie viele Wertpapiere handeln. Interessieren Sie sich für ein spezielles Wertpapier, können Sie den Suchbegriff oder zugehörige WKN in die Suchfunktion am oberen rechten Rand der ING DiBa Webseite eingeben. Anschließend erhalten Sie alle passenden Suchergebnisse.
Besonders für die Ausrichtung auf einen ETF Sparplan empfiehlt sich die weitere Suche über justetf.de. Über die spezifischen Auswahlkriterien finden Sie auf justetf.de schnell heraus, welche ETFs bei welchem Broker sparplanfähig sind. So vermeiden Sie mühselige Recherchearbeit.

Als Aktienbeispiel nehmen wir Apple (WKN: 865985). Mit der Eingabe in die Suchfunktion gelangen Sie auf die Informationsseite des Apple-Wertpapiers. In der Übersicht erhalten Sie alle Kennzahlen der Firma. Unter den einzelnen Unterpunkten Firmenprofil, Analyse, Nachrichten, Börsen und Charts können Sie sich besser mit der Aktie vertraut machen.

Apple Aktie ING Info

Über den Button „Beobachten“ gelangen Sie zu der eigenen ING Watchlist. Mit dieser Onlinefunktion ist es möglich, seine Aktienwerte in einem virtuellen Aktiendepot zu hinterlegen. Innerhalb der Watchlist erhalten Sie nun Nachrichten, Versammlungstermine und sekundengenaue Kurse, welche Sie jederzeit einsehen können, ohne sich immer in Ihr ING DiBa Depot einzuloggen.

Mit dem Button Verkauf, Kauf führen Sie die entsprechenden Order aus. Bei sparplanfähigen Wertpapieren erscheint zusätzlich der Button „Sparplan“.

Da wir eine Apple Aktie kaufen wollen, klicken wir auf „Kaufen“. Danach erscheint die Ordermaske der ING. Hier können nun die verschiedenen Handelsplätze ausgewählt werden. Bei geringen Geldsummen ist der Direkthandel zumeist am günstigsten, da keine weiteren Gebühren verlangt werden. Über „Stückzahl“, „Limittyp“ und „Order gültig bis“ wählen Sie die entsprechenden Orderzusätze aus.

Apple ING Depot kaufen

Als letzter Schritt wird der Kauf nochmals zusammengefasst. Unter Kosten werden die Gebühren für den Kauf sowie erneuten Verkauf transparent dargestellt. Sind Sie mit dem Kaufauftrag zufrieden, schalten Sie den Auftrag mit der entsprechend verknüpften „Banking to go App“ frei oder nutzen Ihre Tanliste. Nach erfolgreicher Freischaltung wird nach einer kurzen Bearbeitungszeit der Aktienwert in Ihrer Depotübersicht angezeigt.

ING Freischaltung Tanliste Banking to go

In dem Geschäftsjahr 2018 haben wir mit dem Depot der ING ungefähr 5 Aktientitel gekauft und verkauft – mit einem Problem zu Beginn: Da wir der ING zunächst keinen Freistellungsauftrag mitgeteilt haben, wurde uns für den ersten Verkauf standardmäßig Steuern berechnet. Durch eine kurze E-Mail an den Kundenservice konnten wir rückwirkend den Freistellungsauftrag geltend machen. Die zu viel gezahlten Steuern wurden sofort als Gutschrift zurückgezahlt. Von weiteren Diensten des Kundenservice‘ haben wir keinen Gebrauch machen müssen. Nichtsdestotrotz kann der ING Kundendienst in Sachen Wertpapieren 24 Stunden am Tag und 7 Tagen die Woche erreicht werden – TOP!

Sparplan einrichten

Für das Sparplanbeispiel haben wir uns – nach einer Recherche über justetf.de – für den AMUNDI ETF MSCI WORLD EX EMU (WKN: A0RPV6) entschieden. Dieser bildet den MSCI World Index ab; jedoch ohne die Europäische Union. Über den Button Sparplan gelangen Sie zu den weiteren Orderzusätzen.
In der Sparplan Ordermaske wählen Sie Ihre monatliche Sparrate, den Spartermin, ab wann Sie beginnen wollen, (optional) Dynamik und (optional) einmaligen Anlagebetrag. Wie haben uns für die Mindesteinlage von 50€ entschieden.

Anschließend müssen Sie den Auftrag, wie bei einem normalen Aktiengeschäft freigeben.

Sparplan ING abschließen Order ETFs

Jeder ausgeführte ING DiBa Sparplan und Wertstellungen werden zukünftig in Ihrem Aktiendepot angezeigt. Innerhalb der Depot-Bewertung können Sie Ihre ING DiBa Sparpläne unter dem Menüpunkt „Wertpapier-Sparen“ einsehen.

ING Sparplan abschließen ETFs Wertpapier Sparen

Alle Sparplanausführungen wurden in unserem Test immer zuverlässig ausgeführt. Der monatliche Beitrag wird immer sachgemäß ca. 2 Tage nach der Buchung mit einer Rechnung quittiert.

Fazit

Die ING ist in Deutschland eine der größten Direktbanken. Ein ING DiBa Sparplan richtet sich vor allem an Anfänger und Fortgeschrittene Anleger. Das Gebührenmodell ist für ein normales Depotvolumen moderat. Trotz der relativ hohen Orderprovision von 1,75% pro Sparrate punktet die ING durch ein aufgeräumtes Gesamtauftreten, Zuverlässigkeit in Ausführung der Orders und einem ständigen Bestreben den Anleger über alle Einzelheiten zu informieren. In Verbindung mit einem Girokonto ist die ING ein starker Bankdienstleister.

Wir benutzen das ING Depot weiterhin und empfehlen es für alle, die regelmäßig Aktien sowie Sparpläne kaufen oder verkaufen wollen.

 

Jetzt ING Depot eröffnen

 

Diese Beiträge könnten Sie auch interessieren:
comdirect Sparplan: Erfahrungen & Sparplan Test | Das Allround Depot
onvista Sparplan: Erfahrungen & Sparplan Test
WeltInvest Sparplan: Lohnt sich das? JA! Meine objektive Meinung
Consorsbank Sparplan: Depot Erfahrungen & Sparplan Test
etoro Erfahrungen: Copy Trading im Test
DKB Sparplan: Erfahrungen & Sparplan Test

Vielen Dank an ing-diba.de für die Bilder. Außerdem danke an Smashicons für das Icon aus dem Titelbild (©Smashicons/flaticon.com).

Stern anklicken und dem Artikel eine Bewertung geben!
Anzahl der Bewertungen: 4

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.